让合规化被动为主动

一系列监管新规，树立规矩、划定底线，推动非银金融机构坚持"有所为、有所不为"。若机构对新的监 管政策理解不到位、执行不及时，就可能导致违规。 单靠外部法律和监管的"刚性约束"难以实现长期发展，还需要非银金融机构从内部消除违法违规的土 壤，激发合规管理内生动力，主动识别和纠正潜在问题。 合规管理对于非银金融机构而言，是保障安全稳健运营的基石。当前，非银金融机构在合规管理方面仍 面临诸多挑战。随着科技与金融的深度融合，非银金融机构不断推出具有"数字基因"的新产品和新服 务，这些创新产品在提升服务效率、拓展服务边界的同时，也增加了合规管理的难度，特别是创新业务 往往涉及多个领域，使机构在合规判断上容易出现模糊地带。 加强技术赋能，充分运用数字化、智能化手段，提升合规管理的精准性与时效性。非银金融机构可依托 大数据、人工智能等前沿技术，对海量业务进行实时监测与深度挖掘，通过构建多维度风险预警模型， 识别资金异常流向、客户身份信息冒用、关联方利益输送、异常集中授信等违规异常。例如，消费金融 公司在贷后环节可以通过大数据分析借款人的消费行为、资金流水等数据，利用机器学习算法构建用户 消费行为图谱。一旦出现异常消费、多平台 ...