保本时代将去！理财产品如何避坑？记牢“三维筛选法”

西南财经大学信托与理财研究所所长、普益标准专业委员会主任翟立宏接受南都·湾财社专访，从行业 挑战、投资者策略、信息披露规范到AI赋能，系统解析理财行业转型路径，为投资者提供客观实用的 理财挑选方法。 翟立宏强调，面对当前"收益下滑"与"净值波动"的双重变局，投资者亟须重塑理财观念，在"收益预 期"与"风险承受"之间实现动态均衡；同时，其为投资者面对琳琅满目的理财产品提供了"三维筛选 法"。 西南财经大学信托与理财研究所所长、普益标准专业委员会主任翟立宏。 低利率下理财三重挑战： 收益下行、预期错配、优质资产稀缺 随着新一轮存款利率下调，理财产品收益相对优势再次凸显，吸引了不少投资者关注。同时，投资者也 直观感受到理财产品收益缩水、净值波动增加等压力，理财投资者应如何平衡风险与收益？行业如何突 破同质化竞争？ 南都·湾财社：随着存款利率相继跌破1%，国内低利率时代渐行渐近，您认为这对国内理财行业的核心 挑战是什么？具体体现在哪些方面？ 翟立宏：当前理财行业正面临多重挑战，核心挑战之一是产品收益下行，吸引力减弱。在利率持续走低 背景下，传统以债券、存款等为主要底层资产的理财产品收益空间面临显著压缩。据普益标准数据 ...