监管推动建立保险销售资质分级管理 专家：长期利好行业健康发展

近日，国家金融监督管理总局（以下简称"金融监管总局"）发布了《金融机构产品适当性管理办法》 （以下简称《办法》），明确金融机构销售保险产品应综合考虑产品类型等因素，对保险产品进行分类 分级，并加强对销售人员、销售行为、销售渠道的管理，建立保险销售资质分级管理体系。《办法》自 2026年2月1日起施行。 受访专家表示，《办法》从严约束保险从业者的销售行为，最大限度保护消费者利益，有利于降低销售 误导、维护消费者合法权益，长期利好保险行业健康发展。 强化保险销售行为监管 《办法》规定金融机构发行或者销售、交易的收益具有不确定性且可能导致本金损失的投资型产品，以 及保险产品，其适当性管理适用《办法》。 同时，为配合《办法》在保险业的落地，此前中国保险行业协会编制了《保险业适当性管理自律规则 （征求意见稿）》，为行业在销售端贯彻分级分类管理、提高产品销售的适当性提供依据。 业内人士认为，商业模式的本质在于将产品和服务通过合适的渠道销售给对应的客户，从而满足客户的 需求。上述系列文件的相继出台，旨在建立产品、销售人员、客户三方匹配的适当性管理体系，有利于 降低销售误导、维护消费者合法权益，长期利好保险行业的健康发展。 ...