金融机构客户尽职调查新规征求意见：建立动态精准洗钱风险防控机制

从金融业实践看，2007年《反洗钱法》施行以来，金融机构持续健全反洗钱内控制度，依法开展客户尽 职调查工作，完善洗钱预防措施。但近年来出现的洗钱风险案例暴露出部分金融机构尽职调查有效性不 足的问题。比如，有的机构对不同风险状况的客户采取"一刀切"措施，有的忽视业务存续期间的风险变 化，导致资源错配和风险隐患。 对此，北京大学法学院教授王新指出，《管理办法》强调"基于风险"原则，细化不同风险情形下的差异 化措施，正是要促使金融机构走出"机械化"开展客户尽职调查的误区，建立起动态、精准的洗钱风险防 控机制。 具体来看，《管理办法》要求金融机构要结合风险状况开展客户尽职调查，不得采取与风险状况明显不 匹配的措施。专门增加并强调对低风险情形采取简化措施的要求，有助于提高正常金融业务的便利性。 仅在洗钱或恐怖融资高风险情形下，才要求采取强化尽职调查措施。 近日，中国人民银行联合国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会研究起草了《金融机构客户 尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》，向社会公开征求意见。 业内专家认为，制定《管理办法》是落实反洗钱法和迎接国际评估的必然之举。2024年11月修订通 ...