Workflow
存取超5万或无需登记:反洗钱法规转向“风险为本”
Jing Ji Guan Cha Wang·2025-08-13 05:05

王泰人/文 "单笔存取超5万需登记资金来源或用途"——这一曾引起争议的规则将发生变化。 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资 料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》(以下简称《管理办法》),正公开征求意见。新版《管 理办法》删除了2022年旧版中办理人民币单笔5万元以上现金存取业务时,银行"应当识别并核实客户身 份,了解并登记资金的来源或者用途"的规定。 这种核实身份、了解用途的措施在法律上被称为"客户尽职调查",主要是为了预防洗钱活动。《反洗钱 法》规定:当为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时,金融机构应当开展客户尽职调查。 存取款业务属于上述规定中的"一次性金融服务",但多大金额算是"规定金额以上",过去存在一定争 议。2022年发布的《管理办法》设定的门槛是"人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上"。然 而,由于实践的困难和观念的争议,2022版《管理办法》暂缓施行。因此,存取现金到底在何种情况下 要尽职调查,过去一直处于规范模糊地带。新版《管理办法》的出台,有望为争议画上句号。 (作者系中国人民大学刑法学博士研究生) 这种在业务类型上的 ...