高数值≠高收益 消费者选分红险应关注什么？

据《金融时报》记者初步统计，截至8月15日，已有62家保险公司公布了最新一期的分红实现率报 告。其中，不少分红险产品的红利实现率超过100%，以中国人寿寿险公司前不久推出的国寿鑫鸿盈两 全保险（分红型）为例，其最新公布的红利实现率达到121%。 一般而言，分红实现率取决于多种因素，其中保险公司的实际经营情况是最为关键的因素。分红险 的"分红"实质上是对保险公司盈余的分配，而盈余主要来源于死差益、费差益和利差益。 此外，分红实现率还和监管政策的要求、保险公司的投资收益、红利分配方式、保险公司分红政 策、宏观经济环境等有关。比如，监管部门通常对分红险的红利演示有明确要求，对利差水平有明确的 监管上限。再如，分红险的红利分配方式也影响红利实现率的计算，其中现金红利是直接以现金形式分 配，增额红利则是以增加保额的方式进行分配。 因此，分红实现率越高并不代表消费者实际到手的收益越高。资深保险经纪人建议消费者，除了关 注产品本身分红实现率外，也要关注公司本身的实力，如长期投资收益率、偿付能力充足率、风险评级 等。"长期投资收益率可以衡量保险公司的投资水平，偿付能力充足率和风险评级在一定程度上可以体 现保险公司经营的稳健性 ...