购买保险遭拒赔 “免责条款”真能免责吗？

类似的保险纠纷在现实生活中频繁上演。在湖南省邵阳市中级人民法院审理的一起人身险合同纠纷 案中，郑某为年幼的女儿购买了重大疾病保险，保额50万元，附加重大疾病特别关爱金50万元。保险合 同约定，若被保险人确诊"严重肌营养不良症"，保险公司需支付保险金。但当被保险人不幸确诊 为"Ullrich 肌营养不良症"，并通过基因检测明确病因时，保险公司却以"未按合同要求进行肌肉活检"以 及"疾病属于遗传性免责情形"为由拒绝理赔。 经法院审理查明，从医学专业角度来看，基因检测足以作为该疾病的诊断方式。保险公司要求 的"肌肉活检"条款属于格式条款，在订立合同时，保险公司未以显著方式提醒投保人注意，也未履行详 细的说明义务。因此，该条款对投保人不具备法律效力。此外，保险合同中既承保"肌营养不良症"又 将"遗传性疾病"排除在外，这种自相矛盾的条款设置，进一步凸显了保险公司在合同拟定和履行告知义 务方面的问题。最终，法院判决保险公司支付100万元的保险金。 如今，保险已成为大众抵御风险的重要金融工具。然而，在实际操作中，保险合同里复杂的条款可 能隐藏诸多易被忽视的"暗礁"，导致投保人在理赔时受阻。《金融时报》记者注意到，因"免责条 ...