银行加强长期不动户清理——账户可恢复 资金仍可取

记者注意到，与前几年重点清理睡眠卡相比，最近清理的核心变成了长期不动户。博通咨询金融行 业首席分析师王蓬博认为："前几年清理重点是物理卡片，尤其是一人多卡中的冗余借记卡，核心目标 是遏制银行卡买卖黑产。而当前聚焦长期不动户，不论有卡无卡，只要账户长期无交易、无余额且失 联，均被纳入清理范围，覆盖更广、标准更细。"王蓬博表示，这反映出监管对账户全生命周期管理的 要求升级，且更强调账户的真实性、活跃性与可追溯性。 针对当前各家银行的清理标准仍存在差异的情况，专家表示，各家银行都有执行自主权，而且各家 机构自身风险偏好也不同。现行监管政策设定了原则性要求，但未统一具体年限、余额阈值或通知方 式，允许银行根据客户结构、系统能力、风控模型等制定实施细则。大型银行客户基数大、历史账户 多，往往采取更为审慎的分批清理策略，而部分中小银行为提升管理效率可能设定更严格标准。此外， 不同银行对反洗钱风险等级划分、客户触达能力也存在差异，导致执行尺度不一。 近期，多家银行密集发布公告称，为了助力打击洗钱、电诈等违法行为，防范账户被不法分子利 用，将加强对长期不动户的清理，具体举措包括清理长期不动的个人账户或单位账户，以及调整长期不 ...