银行加强长期不动户清理 账户可恢复 资金仍可取

早在2023年，国家金融监督管理总局就曾发布通知，组织开展银行"沉睡账户"提醒提示专项工作。南开 大学金融学教授田利辉表示，长期未使用账户已成为不法分子实施电信诈骗、洗钱的温床，清理长期不 动户是银行防范金融风险的必然选择。与此同时，清理工作还能优化银行资源配置，提升服务效率，是 落实监管要求的体现，也是银行合规经营的重要一环。 记者注意到，与前几年重点清理睡眠卡相比，最近清理的核心变成了长期不动户。博通咨询金融行业首 席分析师王蓬博认为："前几年清理重点是物理卡片，尤其是一人多卡中的冗余借记卡，核心目标是遏 制银行卡买卖黑产。而当前聚焦长期不动户，不论有卡无卡，只要账户长期无交易、无余额且失联，均 被纳入清理范围，覆盖更广、标准更细。"王蓬博表示，这反映出监管对账户全生命周期管理的要求升 级，且更强调账户的真实性、活跃性与可追溯性。 针对当前各家银行的清理标准仍存在差异的情况，专家表示，各家银行都有执行自主权，而且各家机构 自身风险偏好也不同。现行监管政策设定了原则性要求，但未统一具体年限、余额阈值或通知方式，允 许银行根据客户结构、系统能力、风控模型等制定实施细则。大型银行客户基数大、历史账户多，往往 采 ...