杜绝“一刀切”，三部门完善金融机构客户尽职调查规定

央行、金融监管总局、证监会于11月28日对外发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录 保存管理办法》（下称《办法》），明确取消规定金额以上现金存取需登记资金来源或用途的硬性要 求，与几个月前的征求意见稿保持一致。目前来看，《办法》更加强调金融机构基于风险开展客户尽职 调查，把握好洗钱风险防控和优化金融服务的平衡。 尽职调查以风险为导向 从内容来看，《办法》以风险导向为核心，杜绝尽职调查"一刀切"的情况。 《办法》围绕"基于风险"的核心原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况开展客 户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明显不匹配的措施，平衡好洗钱风险防控和优化金融服务的关 系。 取消规定金额以上现金存取需登记资金来源或用途的硬性要求。 该专家强调，客户尽职调查是金融机构履行反洗钱义务的核心环节，也是识别异常情形、阻断洗钱活动 的重要防线。随着对洗钱及相关犯罪的监测和打击力度不断增强，犯罪分子利用金融渠道进行洗钱的方 式更加复杂、隐蔽。在实际案例中，不法分子组织批量开户、控制他人银行和第三方支付账户转移资 金、安排人员多次分散取现等做法并不鲜见。通过伪装业务场景、分拆交易、复杂化资金流转路 ...