三部门完善金融机构客户尽职调查管理办法 明年1月1日起施行，强调“基于风险”原则

（原标题：三部门完善金融机构客户尽职调查管理办法 明年1月1日起施行，强调"基于风险"原则） 证券时报记者 贺觉渊 11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会联合发布《金融机构客户 尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》），自2026年1月1日起施 行。《管理办法》围绕"基于风险"的核心原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状 况开展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明显不匹配的措施。 客户尽职调查是金融机构履行反洗钱义务的核心环节，也是识别异常情形、阻断洗钱活动的重要防线。 在客户尽职调查中如何适当平衡安全与便利，是当前金融治理不可回避的问题——单位和个人往往希望 客户尽职调查等工作越"无感"越好；与此同时，监管部门每年收到大量关于银行尽职调查不到位导致客 户资金被骗或者遭受其他损失的投诉。 《管理办法》提出，在业务关系存续期间，应当持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解客户的 洗钱、恐怖融资风险。涉及较高洗钱、恐怖融资风险的，应当采取相应的强化尽职调查措施，必要时可 以采取与风险相匹配的洗钱风险管理措施。涉及较低洗钱、恐怖融资 ...