构建与织密阻击金融“黑灰产”的立体网络

金融"黑灰产"是指围绕金融业务展开的、以谋取不正当利益为目的，通过实施金融诈骗而破坏金融市场 秩序与侵犯民众财产的产业化违法犯罪活动。从表现形式上看，虽然金融"黑灰产"分支复杂且花样繁 多，但大致可将其分为三种类型，一是以非法代理维权为代表的敲诈勒索类金融黑灰产，二是以职业背 债人、退保及理赔骗局等为代表的诈骗类金融黑灰产，三是以不法贷款中介为代表的不法经营类金融黑 灰产。 再次，突出源头治理，全方位压实主体责任。一方面，督促金融机构完善内部合规制度与优化投诉甄别 机制，减少与封闭式业务漏洞；另一方面，明确网络平台对入驻主体的资质核验、信息发布、风险事件 处置等全流程管控义务，避免责任悬空，有效阻断金融"黑灰产"的互联网传播渠道；不仅如此，对于失 职金融机构与运营平台，监管部门须从法人和自然人层面进行追责与处罚。 第四，运用科技赋能构建"数智化"的集合防线。无论是金融机构还是网络平台，都应积极建构与持续升 级智能化风控模型，利用AI模型、自动人脸识别、大数据等技术，实现对"黑灰产"活动的精准识别与有 效预警，当然，针对金融"黑灰产"的防控系统不应是孤立的技术堆砌，而是将交易监控、敏感识别、图 计算与案例分析等 ...