美国银行业监管放松及其影响

自特朗普政府上台后，美国银行业国内监管呈现出放松趋势。 2026年一季度，美联储及其他银行业监管机构将公布《巴塞尔协议Ⅲ》终局规则的新方案，补充杠杆率 （SLR）和全球系统重要性银行（GSIB）的附加费方案也将同步推进。美国银行业面临美联储、财政 部下属的货币监理署、美国国会创立的联邦存款保险公司的多头监管，同时也受到巴塞尔委员会、金融 稳定委员会（FSB）等多个国际组织的规则限制。总体而言，自特朗普政府上台后，美国银行业国内监 管呈现出放松趋势，其政策目标从拜登政府时期的防范风险转向提升金融支持能力，预计相关放松措施 将导致美债市场流动性边际改善、大型银行扩张、经济和金融市场周期延后等多重影响，需要高度关 注。 美国银行业国内监管整体走向放松 1.围绕《巴塞尔协议Ⅲ》终局规则方案的整体变化。 美国监管机构2023年提出的《巴塞尔协议Ⅲ》终局规则方案整体严于国际主流标准。一是针对特定贷款 类别设置更高的风险权重，包括住房抵押贷款风险权重高于国际标准20个百分点；零售类贷款（非房地 产）风险权重高于国际标准10个百分点。二是设立更为严格的资本缓冲要求。根据美联储年度压力测试 结果设定银行压力测试缓冲资本。提高对 ...