宠物险不应只是情感消费品

近几年，宠物保险的存在感明显提升。从短视频平台到支付平台，"1.5元起""看病能报销"的广告不断 刷屏，宠物险迅速从一类小众产品变成不少养宠家庭的"标配选项"。但与投保热情同步上升的，还有关 于理赔难、条款复杂、自动续费、续保涨价的集中吐槽。热度之下，宠物险正在经历一场现实检验：它 究竟是一种有用的防风险工具，还是被过度包装的情感消费品？ 从本质上看，宠物险并不复杂。它是一类以宠物为保险标的的财产保险，核心功能在于分担两类风险： 一是宠物因疾病或意外产生的医疗费用；二是宠物对第三方造成损害时依法应承担的赔偿责任。随着宠 物逐渐被视为家庭成员，宠物医疗支出也从"可花可不花"转变为"不得不花"。一次手术动辄数千元、上 万元，对普通家庭而言，已接近突发性风险。在这一背景下，用相对固定的小额保费对冲不确定的大额 支出，符合保险最基本的逻辑。 正因如此，宠物险的走红并非偶然。养宠数量持续增长、年轻群体风险意识增强、宠物医疗费用上涨， 这些因素共同推高了市场需求。但问题在于，需求的快速释放，并未与制度和行业基础的成熟同步。宠 物险市场火得很快，却走得不稳。 现实中的争议，集中反映了互联网销售模式下的共性问题。作为互联网保 ...