财富管理3.0：你的账户正经历一场变革

晚上八点，刚加完班的老陈靠在沙发上，习惯性地点开了平安证券APP。他没有去追踪自选股的盘中波动，而是点开了"安心投顾"刚刚推送的周报。周报像 一位见多识广的伙伴，和他聊起了这个周末全球市场的全景：从紧张的地缘政治，再到黄金高位的博弈，周报知无不言，并坦言，这种时候投资者感到疲惫 是再正常不过的心态。但报告并未停留在描述焦虑，它指明了清晰的方向，并温和地给老陈总结。关掉报告，老陈觉得刚刚盘踞在心头的无形担忧，似乎被 这份清晰、平稳的框架化解了许多。 专业，不是用来制造距离的，而是用来解决问题的。面对千差万别的客户，如何把专业的资产配置理念说清楚？平安证券用了一个生活化的框架——"三笔 钱"。 第一笔，是随时要用的活钱，对应着日常开销和短期目标，适合放在风险低、流动性好的产品里。第二笔，是着眼长远的长钱，为了五年、十年后的计划， 可以承受一些波动，去争取更好的增值。第三笔，则是用途明确的专钱，比如为企业主客户设计的股权规划、传承安排。 两年前的老陈可不是这样。那时的他，APP里塞满了各种金股推荐和爆款基金消息，买过涨得快的，也踩过雷，账户像过山车，心情也是。 这种细微变化的背后，是一场正在发生的、静悄悄的行业变革 ...