治理销售“错配”与“误导” 保险业全面落实适当性管理要求

"这些年，保险市场发展较快，保险产品五花八门，销售误导、产品错配、过度营销的情况频频发 生。"某大型寿险公司保险代理人文雁（化名）对《金融时报》记者说，"比如，有的消费者本来只想买 份简单的医疗险，结果被各种不匹配的人和信息弄得稀里糊涂，买了复杂的'理财型'保险。消费者不仅 没能得到预期的保障，还可能面临一些经济损失。" 在此背景下，《办法》要求金融机构了解产品、了解客户，进行适当性匹配，合规推介销售。对于 保险产品，要求开展分类分级，对保险销售资质进行分级管理，对投保人进行需求分析和财务支付水平 评估等。 据记者了解，保险公司均按照要求建立了分级管理制度。例如，在产品风险分级方面，阳光人寿依 据产品复杂程度与保单利益浮动特性，将风险等级由低到高划分为P1至P5类，通过官网公开披露在售 产品的风险等级情况，让消费者清晰知晓产品风险，保障消费者知情权与公平交易权。 在销售资质分级方面，大家人寿升级了销售资质分级管理体系，遵循"高能力多授权、低能力少授 权"原则，依据从业年限、专业知识、诚信水平等核心指标，将代理人能力划分为四级、三级、二级、 一级四个等级，并与五类产品风险复杂度挂钩，确保销售授权与资质相匹配。 ...