治理销售“错配”与“误导” 保险业全面落实适当性管理要求

负责任的金融机构和理性审慎的金融消费者是金融行业良性发展的基石。 为进一步规范金融机构适当性管理，加强金融消费者权益保护，2025年7月，金融监管总局发布《金融 机构产品适当性管理办法》(以下简称《办法》)。 《办法》已于今年2月1日正式施行。对于保险公司而言，《办法》的相关要求无异于全面重构销售管理 体系，倒逼其从产品设计、渠道培训、销售话术到回访机制进行系统性升级。保险公司如何履行适当性 义务，将适当的产品通过适当的渠道销售给适合的客户？就此问题，《金融时报》记者近日采访了多家 保险公司。 销售资质与产品风险相匹配 适当性管理，是指金融机构根据产品的基本属性、风险特征等，结合客户金融需求、财务状况、风险承 受能力等因素，开展识别、提示、匹配、销售、交易等活动。 "这些年，保险市场发展较快，保险产品五花八门，销售误导、产品错配、过度营销的情况频频发 生。"某大型寿险公司保险代理人文雁(化名)对《金融时报》记者说，"比如，有的消费者本来只想买份 简单的医疗险，结果被各种不匹配的人和信息弄得稀里糊涂，买了复杂的'理财型'保险。消费者不仅没 能得到预期的保障，还可能面临一些经济损失。" 对于《办法》的主要内容，文 ...