票据业务审查不严 这四家银行丽水分行同日遭监管重罚

票据业务本应服务于企业真实支付与融资需求，但在实践中，部分市场主体通过虚构交易、循环开票、关联方对倒等方式制造虚假贸易背景，获取银行信用 支持。此类操作不仅规避信贷规模管控，还可能掩盖真实负债水平，形成隐蔽的杠杆风险。而银行若在前端审核中放松标准，等于为风险敞口打开通道。 值得注意的是，被处罚的四家机构均为系统重要性银行，在内控架构、合规培训和科技投入方面具备相对优势。其地方分行仍出现同类问题，反映出制度执 行在基层存在明显衰减。有业内人士坦言，在季度末或年末冲量压力下，不排除个别客户经理倾向于"先放款、后补材料"，甚至默许客户使用模板化合同应 付审查，导致风控防线形同虚设。 票据业务贸易背景审查，是商业银行票据业务管理的核心环节，也是监管制度反复强调的刚性约束。根据《商业银行法》《商业汇票承兑、贴现与再贴现管 理办法》等规定，银行不得办理无真实贸易背景的票据业务，不得对未发生真实交易的票据进行承兑与贴现。这一制度安排旨在确保票据服务于实体经济的 支付结算与短期融资需求，防止其异化为脱离真实交易的纯信用扩张工具。然而，这一防线在实践中长期面临三重困境。 其一是业绩压力与合规要求的冲突。票据业务具有资本占用低、 ...