家族信托适当性管理，如何破局？

作者简介 建信信托公益慈善与消保部总经理徐进，德恒律师事务所顾问、天津新开法律研究院院长柏高原，天津 新开法律研究院研究员、涉外法治研究中心主任汤杰 登录新浪财经APP 搜索【信披】查看更多考评等级 文章来源：WEALTH财富管理 本文重点以家族信托为例，研究思考财富管理服务信托适当性管理的理论框架、实践路径与优化策略， 以期对规范行业发展、保护委托人和受益人权益、防范金融风险提供建设性的理论参考与现实借鉴。 2025年7月11日，国家金融监督管理总局正式颁布《金融机构产品适当性管理办法》（以下简称《办 法》），并规定自2026年2月1日起实施。该《办法》的出台标志着我国金融消费者适当性保护进入了更 加系统化、规范化的新阶段。 近年来，我国金融市场不断深化发展，金融产品和服务日趋丰富和复杂，金融消费者保护也成为了监管 部门的重点关注领域。适当性管理作为金融消费者保护的核心制度，其理念是通过要求金融机构将适当 的产品销售给适当的客户，来弥补金融交易中信息不对称和专业能力不对等的缺陷。 这次出台的《办法》中第一条明确阐述了其立法目的："为规范金融机构产品适当性管理，保护金融消 费者合法权益"。 这表明《办法》的核 ...