美国商业银行存款产品实践对养老储蓄产品创设的启示

[Table_Yemei0] 资本市场·深度报告 | --- | --- | --- | --- | |-------------------|-------|------------------------------------------------|--------------------| | | | | 2024 年 9 月 26 日 | | | | | | | [Table_Title1] 示 | | 美国商业银行存款产品实践对养老储蓄产品创设的启 | | [Table_summary1] ■ 引言。通常中老年群体倾向于以定期存款作为财富保值手段。而商业银行在 净息差压缩的压力下，也需要稳定的负债资金优化资产负债结构。但市场上养老 特色储蓄产品供给非常有限，显示出某种程度的供需错配。过去一些创新存款产 品因风险问题被监管机构叫停。在供需双方都有需求的情况下，设计既合规又能 满足居民养老需求和银行稳定负债需求的储蓄产品，是值得探讨的问题。 ■ 存款产品概况、特征和创新过程中的问题。目前存款产品的特点有：(1)期限 仍是决定利率的主要因素。(2)通过增加可转让等方式提高定存的流动性。(3)存 款理财 ...