银行业2026年2月2日文承功能

善用保險傳承功能 無間傳承財富----2026 年 2 月 2 日 文匯報 透過保單分拆功能，「類信託」的主保單能如樹木分枝般，按照保單持有人的分配意願化為數份獨立子保 單，每份子保單均擁有獨立的保額和受益人安排，某些多元貨幣保單更可搭配保單貨幣轉換選項，轉換分 拆保單的保單貨幣以滿足不同人生階段的需要。同時，分拆後的子保單亦可單獨轉讓給後代。這項功能像 是一把「分家鑰匙」，有效避免因突發狀況或家族爭議導致傳承中斷。 「類信託」儲蓄保險具多重非傳統功能 傳統儲蓄保單中，受保人身故後保單便宣告終止，「類信託」保單具無限次轉換受保人功能，保單持有人 可根據家庭成員的變動或自身的財產分配意願等申請更換受保人。此外，保單也可配合設立後備保單持有 人，若原持有人因突發事件身故，該後備持有人則自動繼承保單，避免遺產承辦等繁瑣耗時的程序。 保單暫託人選項築起過渡時期安全網。若保單持有人有意將保單傳承給未成年受保人，卻擔憂繼承保單時 受保人仍未適齡或未有足夠能力繼承財富，這時保單持有人可利用保單暫託人選項，提名一位信任摯親代 為管理保單，直至受保人達到其指定年齡或指定日期。值得注意的是，該保單暫託人並非全權擁有保單， 而是代 ...