壹快评｜金融机构反洗钱尽职调查要强调便民不扰民

2025.08. 10 本文字数：1456，阅读时长大约3分钟 作者 | 第一财经 李攻 中国人民银行会同国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会起草的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意 见稿）》（下称"管理办法"），正在向社会公开征求意见。 管理办法在尽职调查和风险匹配方面做了进一步细化，专门增加并强调了对低风险情形采取简化措施的要求，包括仅在洗钱或恐怖融资高风险情形下， 才要求采取强化尽职调查措施。这将有助于提高正常金融业务的便民性。 另外，管理办法未要求对5万元以上现金存取业务一律核查资金来源和用途，而是规定仅对洗钱风险较高的情形强化尽职调查，从而避免过度干预普通 民众日常金融活动。 有法律界人士评论道，管理办法强调"基于风险"原则，细化不同风险情形下的差异化措施，正是要促使金融机构走出"机械化"开展客户尽职调查的误 区，建立起动态、精准的洗钱风险防控机制。 制定管理办法的背景有两个：一是，新修订的《反洗钱法》于2025年1月1日起正式施行，需要相关支持措施的进一步细化；二是，近年来监管发现， 金融机构在结合风险状况采取与风险相匹配的客户尽职调查措施方面存在不足，需要 ...