杜绝“一刀切”，三部门完善金融机构客户尽职调查规定

2025.11. 28 本文字数：2214，阅读时长大约4分钟 作者 | 第一财经 杜川 央行、金融监管总局、证监会于11月28日对外发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 （下称《办法》），明确取消规定金额以上现金存取需登记资金来源或用途的硬性要求，与几个月前的征求意见稿保持一 致。目前来看，《办法》更加强调金融机构基于风险开展客户尽职调查，把握好洗钱风险防控和优化金融服务的平衡。 该专家强调，客户尽职调查是金融机构履行反洗钱义务的核心环节，也是识别异常情形、阻断洗钱活动的重要防线。随着 对洗钱及相关犯罪的监测和打击力度不断增强，犯罪分子利用金融渠道进行洗钱的方式更加复杂、隐蔽。在实际案例中， 不法分子组织批量开户、控制他人银行和第三方支付账户转移资金、安排人员多次分散取现等做法并不鲜见。通过伪装业 务场景、分拆交易、复杂化资金流转路径等，规避监测打击。这无疑对金融机构反洗钱工作提出了更高要求。 平衡安全与便利 实践中，金融机构在开展客户尽职调查、向客户获取更多信息的过程中，可能会引起社会公众关于此举正当性的疑问和触 及个人隐私的隐忧。 从内容来看，《办法》以风险导向为核心，杜绝尽 ...