三部门：完善金融机构客户尽职调查，兼顾安全与便利

为落实《反洗钱法》有关要求，有效应对反洗钱国际评估，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及 交易记录保存行为，11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会正式发 布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《管理办法》），自2026年1 月1日起施行。 前期，《管理办法》在制定过程中广泛征求了包括金融机构在内的各界意见，并参考相关反洗钱国际标准和国 内实践，进一步完善了金融机构客户尽职调查的相关规定。 客户尽职调查是金融机构履行反洗钱义务的核心环节。《管理办法》围绕"基于风险"的核心原则，要求金融机 构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况开展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明显不匹配的措 施。《管理办法》进一步明确了对低风险情形简化尽职调查措施和高风险情形强化尽职调查措施等要求。 在客户尽职调查中如何适当平衡安全与便利，是当前金融治理不可回避的问题——单位和个人往往希望客户尽 职调查等工作越"无感"越好；与此同时，监管部门每年收到大量关于银行尽职调查不到位导致客户资金被骗或 者遭受其他损失的投诉。 业内人士指出，本次《管理办法》强调"基于风险"开展客 ...