三部门：完善金融机构客户尽职调查，兼顾安全与便利

为落实《反洗钱法》有关要求，有效应对反洗钱国际评估，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，11月28日，中国人民银行、国家 金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会正式发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《管理办法》），自2026年1 月1日起施行。 前期，《管理办法》在制定过程中广泛征求了包括金融机构在内的各界意见，并参考相关反洗钱国际标准和国内实践，进一步完善了金融机构客户尽职调查的相关 规定。 在客户尽职调查中如何适当平衡安全与便利，是当前金融治理不可回避的问题——单位和个人往往希望客户尽职调查等工作越"无感"越好；与此同时，监管部门每 年收到大量关于银行尽职调查不到位导致客户资金被骗或者遭受其他损失的投诉。 业内人士指出，本次《管理办法》强调"基于风险"开展客户尽职调查，正是从监管层面对这一矛盾作出的制度性回应，推动金融机构在提供金融服务时更加充分、 合理地兼顾安全和便利。 围绕"基于风险"原则平衡安全与便利 今年1月1日，新修订的《反洗钱法》正式施行，突出基于风险开展客户尽职调查的工作导向。本次《管理办法》围绕"基于风险"的核心原则，要求金融机构 ...