反诈反洗钱一线：新型手段频出，银行如何筑牢“科技+人工”双研判

随着金融风险防控体系持续完善，相关法律法规逐步落地见效。 2026年1月1日，央行等部门联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》将 正式施行，这是2025年1月新《反洗钱法》实施后的关键配套细则。12月1日，《反电信网络诈骗法》也迎来正 式实施三周年。 作为反诈、反洗钱（下称"两反"）工作的前沿阵地，商业银行肩负着双重使命：守护客户资金安全，拦截电信 诈骗；严防不法资金"洗白"，阻断洗钱通道。 券商中国记者在一线调研中发现，数字时代下，电诈与洗钱手段日趋多样化、智能化，新型案例与交织型案件 不断涌现。面对这场持续升级的攻防战，金融机构也在不断迭代与其博弈的经验和技术，在"科技防控+人工 研判"的基础上，升级智能反诈监测系统，推动防控重心从"事后管控"向"事先防范"转型。 （1）骗局翻新：打官司、打游戏也能遇到诈骗 银行柜台窗口作为资金流转的节点，在电信诈骗拦截中发挥着"事中阻止"的关键作用。 "在银行日常业务中，我们遇到不少老年客户存单未到期，就来提前支取的情况。有些老年客户称提前支取存 单是为帮儿子装修，或者因自己车祸急需用钱。"江南农商行相关工作人员表示，但经观察和沟通核实发 ...