近日，山东金融监管局发文，针对个人养老金业务中"被开户""销户难""空户率偏高"等乱象开展专项行 动，督促辖区银行保险机构切实维护消费者合法权益，推动个人养老金业务稳健发展。作为年内首个发 文整治个人养老金"被开户"问题的地方监管局，山东金融监管局此举意义重大，为消除个人养老金业务 发展中的乱象吹响了号角。 此次山东金融监管局的专项行动，明确要求金融机构加强一线员工的业务培训，确保员工准确理解和掌 握账户规则、税收优惠、产品风险等内容，以便准确宣导政策。同时，金融机构要充分提示相关风险， 明确告知消费者"未达到国家规定领取条件的，资金账户封闭运行、领取环节缴税"等重要信息。在开户 管理方面，严禁通过赠送"礼品""返现"等方式诱导消费者盲目开户，杜绝误导开户行为，防止"被开 户""销户难"等问题再次发生。这些看似针对操作层面的整改措施，实则直指金融机构的价值观重构 ——当"客户价值创造"被"开户指标竞赛"所取代，金融服务的公共属性必然会被商业利益侵蚀。 当然，根治个人养老金业务乱象，不能仅仅依靠监管的震慑，更需要相关制度设计的优化。当前个人养 老金账户吸引力不足，主要在于收益和灵活性等方面存在短板。银行等金融机 ...

文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处） 这几天港股科技股财报也在更新。 港股财报数据比A股晚一些，等出来后也会介绍下港股的盈利增长情况。 目前看港股科技Q1的盈利增长相对良好，也不用太担心短期波动。 昨天关税增加暂缓的利好消息出来，引发市场反弹。 上午大盘开盘上涨，到收盘大盘略微下跌，还在5星。 沪深300大盘股微涨，小盘股微跌。 银行、红利等价值风格上涨，成长风格下跌。 医药行业整体上涨。 昨天大涨的港股，上午下跌。 港股科技股下跌较多。 不过因为前几周港股科技股上涨较多，今天回调后也还在正常估值，暂时还没到低估。 时间：2025年5月13日 方案：定投买入 品种： 指数增强投顾组合：10863元 主动优选投顾组合： 12073元 点击下图，即可立即跟投买入： 点击下图，即可立即跟投买入： 定投 金额采用的是 「定期不定额」的策略，估值越低投入越多。 实际使用参考金额的时候，可以根据自己的资金，按照一定比例来定投。 例如资金较少的情况下，可以按照10%的金额来投资。 不过只是暂缓增加，关税问题还没有完全解决，毕竟特朗普是一个不稳定因素。 最近一段时间市场也会出现反复。 还不了解组合发车计划的朋友，可以点击阅 ...

圓 哪些人群可以参加个人养老金制度? 圓 个人养老金税收优惠政策是怎样的? 圓 什么情形可领取个人养老金 ..... 税务部门联合人社部门,对这些大 家关心的热点问题给出了解答,一起来看 看吧~ 1、个人养老金是什么? >> 个人养老金是指政府政策支持、个人自 愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功 能的制度,属于养老保险第三支柱,并与基 本养老保险(养老保险第一支柱)、企业 (职业)年金(养老保险第二支柱)相衔 接。 个人养老金实行个人账 户制,缴费完全由参加人个 人承担,自主选择购买符合 规定的储蓄存款、理财产 品、商业养老保险、公募基 金等金融产品, 实行完全积 累,按照国家有关规定享受 税收优惠政策。 2、哪些人可以参加个人养老金? 在中国境内参加城镇职工 基本养老保险或者城乡居民基 本养老保险的劳动者都可以参 加个人养老金制度。 法書得示 ● ● ● ● 退休人员已领取基本养老保险 待遇,不再参加个人养老金制度。 3、如何参加个人养老金? 参加个人养老金,应当通 过国家社会保险公共服务平 台、全国人力资源和社会保障 政务服务平台、电子社保卡、 掌上12333APP等全国统一线 上服务入口或者符合规定 ...

近年来，我国积极推动养老金融改革与创新，个人养老金账户投资范围逐步扩容。宗庆庆建议，通过个 人养老金账户打通"储蓄-投资-增值"链条，引导长期资金入市，既缓解养老金贬值压力，又优化资本市 场结构。他特别指出，政府审慎推动的背后，需加快完善税收优惠、信息披露等配套制度，形成政策引 导和市场运作的良性循环。 会上，宗庆庆分析称，近年来赡养率攀升与人口老龄化加速直接相关，随着赡养率攀升，制度可持续性 承压，需警惕"现收现付制"下的资金缺口扩大风险。 另外，养老金充足性不足、费率较高也是不容忽视的问题。我国城镇职工养老保险社会平均工资替换率 整体呈现下滑趋势。而较高费率不仅挤压企业盈利空间，还可能诱发逃费、低基数参保等行为。需通过 结构性改革平衡收支，多支柱养老保障体系的建设紧迫。 "尽管目前我国三支柱发展尚处于起步阶段，但也具备一些有利因素。"宗庆庆表示，我国居民储蓄率高 达20%，整体储蓄率达到50%，为个人养老金计划的发展提供了充足的资金基础。同时，随着人口老龄 化程度的不断加深，对养老服务和养老金的需求规模也在不断扩大。而且，政府有意引导财富流向养老 领域，通过政策引导和监管协调，促进个人养老金计划的规范发展 ...

8 00% 6.00% 4.32% 3.18% 4.00% - 2.69% 2.53% -- 1.37% 2.00% 0.00% 沂一年回报 近五年回报 近三年回报 ■ 累计收益率 ■ 下行标准差 *下行标准差是衡量基金下跌风险的关键指标,聚焦于特定周期内收益率低于零值时 的波动幅度。 快退休啦! 充分用好这个账户 账户 力争示 2020-02-20 为退休多准备 F 再过几年我就要退休啦,养 · · 老投资如何规划? 临近退休,更要用好"个人养老金 账户",做好规划多领"3桶金" 60后的老张还有1年光荣退休。来看 看他是怎么用好个人养老金账户的: 个人靠关部资账单 12000元 ◆ 现在缴存GO 缴存金额 + 最高2696元 → 当年立享 惊喜权益 + 最高5400元 → 来年报税可享 省税收益 ? 退休后可领取 t 投资收益 总计 = 20096± 产品有风险,投资需谨慎 n n (D (D) d w ww 建行专属权益! 现在体验最高可得2696元惊喜权益 缴存有礼 9- 最高享88元奖励 FT 进阶有礼 最高享568元奖励 · 推荐有礼 Ca 推 每月最高可享2000元奖励 客群专属礼 | 8 缴存 ...

Group 1 - The establishment of the Shandong Enterprise Annuity Development Alliance aims to enhance the quality of enterprise annuities and promote collaboration among government, enterprises, and financial institutions [1] - Starting from January 1, 2025, the scope of talent annuities in Shandong will expand from seven pilot cities to the entire province, covering high-tech industries and startups, thus optimizing the talent ecosystem and enhancing employee pension security [1] - Shandong Bank actively supports the policy by integrating industry resources through mechanisms like the "Annuity Alliance" to improve annuity services [1] Group 2 - Shandong Bank has developed a comprehensive approach to pension finance, covering enterprise annuities, personal pensions, and pension service finance, serving nearly 1,000 enterprises and 245,000 individuals in the province [2] - As one of the first commercial banks approved to offer personal pension services, Shandong Bank has provided personal pension account services to over 769,000 individuals by the end of March [2] - The bank has launched the "Zhongyin Silver Age" pension service brand, offering comprehensive solutions for clients throughout their retirement lifecycle [2] Group 3 - Shandong Bank focuses on supporting the province's strategy for high-level talent in key industries such as artificial intelligence and renewable energy by introducing a "Talent Exclusive Annuity Plan" [3] - The bank aims to enhance the long-term compensation attractiveness for high-level talents through a combination of enterprise contribution incentives and personal tax benefits [3] - Moving forward, Shandong Bank will strengthen cooperation with the Shandong Human Resources and Social Security Department and other alliance members to optimize the enterprise annuity service system and innovate pension products [3]

广东省人民政府办公厅印发《广东省提振消费专项行动实施方案》提出，拓展财产性收入渠道。鼓励上 市公司推进员工持股计划。强化国企控股上市公司市值管理，稳定投资者回报预期。维护良好市场生 态，严厉打击资本市场财务造假和上市公司股东违规减持等行为。支持个人投资者投资交易所市场政府 债券。推动柜台债券业务稳步扩容增量，拓宽居民债券投资渠道。丰富个人养老金理财产品。研究推动 通过出租、入股、合作等方式盘活利用农户合法拥有的住房。 ...

近日，FOF发行再次出现"小爆款"，包括此前两个案例在内，4月以来的FOF"小爆款"现象已有三 起。 这里面，既有渠道助推因素，也有行情回暖等因素。在一季度里，新发FOF的数量环比增长166.67%，募 集规模更是环比大增1346.12%。截至一季度末，个人养老金Y份额基金总规模首次突破"百亿"大关。 自2022年启动个人养老金制度至今的三年里，业内对个人养老金的广阔市场和政策支持已是有目共睹。 从券商中国记者近日了解的情况来看，个别金融机构的个人养老金业务，在办理流程和信息系统等方面存 在操作瑕疵，出现了"查询不到退休人员信息、退休人员无法取出个人养老金账户余额"等情况。这意味 着，相关机构在进行个人养老金数据交互时，工作质量有待提升。 根据南方基金4月29日公告，南方稳见3个月持有混合FOF于4月28日成立，募集规模达36.24亿元。公告 显示，该FOF募集期间为4月9日至4月24日，获得了1.32万户有效认购。需要指出的是，这已是4月以来 出现的第三只FOF"小爆款"。根据招商基金4月23日公告，招商稳健策略优选FOF成立，募集规模为 29.70亿元，在4月1日至4月18日的募集期间内获得了1.04万户 ...

近日，FOF发行再次出现"小爆款"，包括此前两个案例在内，4月以来的FOF"小爆款"现象已有三起。 这里面，既有渠道助推因素，也有行情回暖等因素。在一季度里，新发FOF的数量环比增长166.67%，募集规 模更是环比大增1346.12%。截至一季度末，个人养老金Y份额基金总规模首次突破"百亿"大关。 根据南方基金4月29日公告，南方稳见3个月持有混合FOF于4月28日成立，募集规模达36.24亿元。公告显示， 该FOF募集期间为4月9日至4月24日，获得了1.32万户有效认购。需要指出的是，这已是4月以来出现的第三只 FOF"小爆款"。根据招商基金4月23日公告，招商稳健策略优选FOF成立，募集规模为29.70亿元，在4月1日至4 月18日的募集期间内获得了1.04万户有效认购。 此外，根据前海开源基金4月18日公告，前海开源康悦稳健养老一年持有混合(FOF)成立，募集规模22.59亿 元，募集期间为3月21日至4月15日，获1.12万户有效认购。数据显示，前海开源康悦稳健养老一年持有混合 (FOF)在过去三年成立的128只养老FOF中规模位居第一名，创下过去三年养老FOF募集新纪录。 根据公告，在这三只FO ...

纳税人本人或者配偶单独或者共同使用商业银行或者住房公积金个人住房贷款为本人或者其配偶购买中国境内住房，发生的首套住房贷款 利息支出， 经夫妻双方约定，可以选择由其中一方扣除。 在实际发生贷款利息的年度， 按照每月1000元的标准定额扣除， 扣除期限最长不超过240个月。 纳税人只能享受一次首套住房贷款的利 息扣除，且不得与住房租金专项附加扣除同时享受。 夫妻双方 婚前分别购买住房发生的首套住房贷款，婚后可选择其中一套由购买方按 100% 扣除，也可夫妻双方对 各自购买 的住房分别按 50%扣除，一个纳税年度内不能变更。 2.大病医疗 纳税人发生的医药费用支出可以选择由本人或者其配偶扣除；未成年子女发生的医药费用支出可以选择由其父母一方扣除。 在一个纳税年度内，纳税人发生的与基本医保相关的医药费用支出，扣除医保报销后个人负担（指医保目录范围内的自付部分）累计超过 15000元的部分，由纳税人在办理年度汇算清缴时，在80000元限额内据实扣除。 1.子女教育 父母可以选择由其中一方按扣除标准的100%扣除，也可以选择由双方分别按扣除标准的50%扣除，具体扣除方式在一个纳税年度内不能变 更。 自2023年1月1日起 ...