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存5年不如存1年利率高,中小银行存款利率倒挂范围扩大
Hua Xia Shi Bao· 2025-05-15 04:22
华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 卢梦雪 北京报道 近期,多家中小银行大幅下调存款利率,开启新一轮存款利率下调行动。不仅三年期、五年期存款利率倒挂的现 象更为明显,还有银行出现了一年期存款利率高于五年期的罕见现象。 新疆库尔勒富民村镇银行公告显示,该行调整后的一年期存款利率为2.0%,高于五年期存款利率1.95%,在市场 上引起强烈反响。 在业内人士看来,上述现象是商业银行精细化管理存款付息成本、对被动负债主动管理的表现。中小银行积极提 升自主定价能力,短期内或提高其资产负债管理和流动性管理的难度,但也会成为其推进业务升级的动力。 长短期限利率"倒挂"现象愈发常见 5月12日,新疆库尔勒富民村镇银行的一则公告,引起了市场的高度关注。该行公告显示,自当日起调整部分人民 币个人存款挂牌利率,其一年期、二年期存款利率分别为2%、2.05%,三年期、五年期存款利率则均为1.95%,一 年期存款利率已高于五年期存款。 在年初招商银行出现"存5年不如存1年"的罕见现象后,银行存款利率的极致倒挂现象再度出现在中小银行身上, 引起市场关注。 近年来,随着银行净息差压力的逐步增大,"降低负债成本"成为 ...
多家银行存款利率“倒挂”,有银行存5年不如存1年!储户如何打理资产?专家建议......
Mei Ri Jing Ji Xin Wen· 2025-05-13 23:55
每经编辑|杜宇 近日,上海、广东、山东等地多家中小银行发布下调存款利率公告。此番调整后,多家银行出现存款利率"倒挂"现象,即三年期存款利率高于五年期存款利 率,或二年期存款利率高于三年期存款利率等。 图片来源:视觉中国 "根据LPR定价利率和资金市场利率变化,结合我行存款产品结构,自5月13日起,我行三个月定期存款利率由1.85%下调至1.70%,半年期定期存款利率由 1.90%下调至1.75%。"5月13日,上海松江富明村镇银行发布公告称。调整后,该行半年期定期存款利率高于三个月定期存款利率。 山东沂南蓝海村镇银行发布公告称,该行从5月9日起调整部分人民币存款利率,调整后三个月、六个月、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定期存 款利率分别为1.15%、1.45%、1.8%、1.9%、2.0%、1.8%,三年期定期存款利率高于五年期定期存款利率20个基点。 乌鲁木齐县利丰村镇银行发布公告称,该行从5月10日起调整部分存款挂牌利率,调整后二年期、三年期、五年期整存整取定期存款利率分别为2.35%、 2.25%、2.25%,二年期定期存款利率高于三年期和五年期定期存款利率10个基点。 广东清新农商行发布公告称 ...
新一轮存款利率下调“箭在弦上” 多家中小银行抢跑压降负债成本
南方财经全媒体记者 吴霜 上海报道 随着降准降息政策公布,银行存款利率面临新一轮下调。 5月7日,中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会三大金融管理部门负责人齐 聚国新办发布会,介绍"一揽子金融政策支持稳市场稳预期"有关情况。其中,人民银行行长潘功胜发布 三类十项一揽子货币政策措施,包括降低存款准备金率0.5个百分点、下调公开市场7天期逆回购操作利 率0.1个百分点至1.4%等。与此同时,潘功胜表示,"经过市场化的利率传导,预计将带动贷款市场报价 利率(LPR)随之下行0.1个百分点。同时,我们也将通过利率自律机制引导商业银行相应下调存款利 率"。这意味着,在新一期LPR出炉后,商业银行将迎来新一轮存款利率下调。 回顾过往,每一轮存款利率下调一般由国有大行开启,股份行、地方中小银行依次跟进。 不过,南方财经全媒体记者注意到,近两日,包括上海青浦惠金村镇银行、上海松江富明村镇银行、茌 平沪农商村镇银行、广东清新农村商业银行在内的多家中小银行发布了下调人民币存款挂牌利率的公 告。其中,前两家银行分别已经在3月底和4月底刚刚调降过一轮存款利率。而这背后,则是中小银行迫 于息差收窄压力,对降低负债 ...
多地中小银行密集调降存款利率,有银行却逆势上调,但存1年不如存5年
Mei Ri Jing Ji Xin Wen· 2025-05-13 09:23
5月以来,地方性中小银行的存款利率调整动作仍在继续。近日,多地中小银行密集出手下调,部分机构三年及五年期的中长期限存款利率跌破 2%,各期限利率全面迈入"1时代"。 不过,在多数银行纷纷下调存款利率的同时,部分机构却选择逆势上调。新疆库尔勒富民村镇银行于5月12日下午公告称,自当日起存款利率上 调。记者对比该行此前公告发现,此番上调的是整存整取三个月期、六个月期、一年期、二年期的利率,上调幅度在25BP或30BP,三年期、五年 期利率保持1.95%不变。值得一提的是,此番调整后,该行一年期和两年期利率分别为2.0%、2.05%,均高于三年期、五年期,出现长短期"倒 挂"现象。 记者5月13日以储户身份致电该行客服热线,工作人员确认了二年及更短期限存款利率上调的事项,不过该行于13日午间删除了上述公告。 中小银行存款利率调整节奏不一 多地中小银行于近日对存款利率进行了调整,部分机构在调整后各期限利率全面迈入"1时代"。 每经记者|李玉雯 每经编辑|张益铭 "在市场利率普遍下行的趋势下,少数银行选择反其道而行之,对中短期存款利率进行上调,这种现象属于个例,不具有普遍性和主流性。"融360 数字科技研究院高级分析师 ...
密集下调!进入“1时代”
Zhong Guo Ji Jin Bao· 2025-05-13 00:43
【导读】多地中小银行密集"降息",存款利率步入"1时代" 5月9日,聊城沪农商村镇银行发布公告表示,该行于5月10日起,对人民币存款挂牌利率进行调整。调整前,该行2年期、3年期、5年期存款利率 分别执行2.1%、2.16%、2.16%;调整后,该行对应期限的利率分别执行1.89%、1.98%、1.98%。 在本轮调整中,聊城沪农商村镇银行对三个月及半年期的存款利率并未调整,调整类别主要集中在中长期存款产品,存款利率下调幅度为5BP至 21BP区间。 中国基金报记者马嘉昕 近日,多地中小银行开启新一轮存款利率下调行动。记者注意到,哈密市商业银行、聊城沪农商村镇银行等多地中小银行,以及多家民营银行均 表示,对存款利率进行下调。 整体来看,部分中长期存款利率已跌破2%,步入"1时代"。业界认为,本轮中小银行密集下调存款利率属于此前一轮全国性商业银行存款"降 息"后的跟进下调。 同时,随着央行近期宣布下调政策利率0.1个百分点,新一轮全国性银行集体"降息"或将到来。 多家中小银行密集"降息" | 存款项目 | 年利率% | | | --- | --- | --- | | | 调整前 | 调整后 | | 一、城乡居民及 ...
Q1货政报告的5个关键增量信息
2025-05-12 15:16
2025 年第一季度货币政策报告中,最关键的内容包括两大部分:一是对国内 外经济形势的理解,二是下一阶段货币政策的主要思路。对于国内外经济形势, 央行认为国际经济环境更趋复杂严峻,增长动能不足,贸易保护主义兴起。而 国内经济则表现为回升向好,但仍需巩固。基于此判断,央行可能会采取更趋 宽松的态度。 在下一阶段货币政策思路方面,本次报告首次提出支持实体经济 与保持银行体系自身稳健性的关系。这意味着在降低贷款利率以刺激经济的同 时,还需保持银行净息差,以确保银行体系健康发展。由于当前国有行和股份 制银行净息差普遍跌破监管合意点 1.7%,预计很快将看到存款利率下调动作。 这一调整将是自 2022 年 4 月以来第六次大行调整存款利率。 Q1 货政报告的 5 个关键增量信息 20250512 摘要 • 央行可能采取更宽松的货币政策,以应对复杂的国际经济环境和国内经济 回升但仍需巩固的局面。 • 央行强调支持实体经济与银行体系稳健性的平衡,预计将下调存款利率以 保持银行净息差,这将是自 2022 年 4 月以来的第六次调整。 • 存款利率市场化调整机制通过将银行存款利率与 10 年期国债收益率及 1 年期 LPR 挂 ...
1月降3次!中小银行“补降”存款利率
第一财经· 2025-05-12 11:39
2025.05. 12 本文字数:2289,阅读时长大约4分钟 作者 | 第一财经 王方然 在福建工作的黄女士(化名)习惯每月将部分收入存进定期存款中。5月初,她发现原本一些主打高 息的中小银行也在加速降息。 她告诉记者,自己常用的这家民营银行,去年5月份三年期、五年期存款利率分别为3.3%、3.8%。 而今年4月初,她收到客户经理通知,三年期、五年期存款利率将降为2.8%、2.9%。最近她去询问 时,利率再降至2.45%、2.5%。 这并非个例。近期中小银行正加速"补降"。据第一财经不完全统计,4月起已有哈密市商业银行、聊 城沪农商村镇银行、海伦惠丰村镇银行、福建华通银行等超30家中小银行"补降"存款利率,下调幅度 在10BP至100BP不等。有银行甚至在1个月内三次下调中长期限存款利率。 有业内分析人士认为,随着央行明确释放引导信号,叠加银行息差压力,市场预期二三季度或将迎来 大行领衔的新一轮全面降息。 "补降"节奏明显加快 5月9日,聊城沪农商村镇银行宣布调整人民币存款挂牌利率,定存利率全线低于2%。其中,一年期 定期存款利率下调15BP至1.8%,两年期定期存款利率下调21BP至1.89%,三年期、五 ...
货币市场减少对欧洲央行降息的预期,预计年底存款利率将在1.75%,上周五为1.67%。
news flash· 2025-05-12 07:50
货币市场减少对欧洲央行降息的预期,预计年底存款利率将在1.75%,上周五为1.67%。 ...
多家中小银行密集下调存款利率 中长期定存利率降幅显著
Zheng Quan Ri Bao· 2025-05-11 15:08
近期部分中小银行为何密集降低存款利率?背后有哪些考量?受访专家普遍认为,这主要是为了进一步 降低负债成本。 "存款是银行重要的负债来源,这是中小银行降低存款利率的重要原因。"中国邮政储蓄银行研究员娄飞 鹏表示。 4月8日,江西江州农商银行发布调整存款利率的公告称,该行自4月9日起调整人民币挂牌利率,调整后 整存整取存款利率三个月期、半年期、一年期、二年期、三年期、五年期分别为1.00%、1.25%、 1.50%、1.49%、1.48%、1.47%。其中,五年期较之前下降幅度最大,达38BP。 4月25日,浙江德清农商银行发布公告称,自4月30日起调整人民币储蓄存款执行利率,三年期、五年期 整存整取定期存款利率较3月16日公布的同期限存款利率分别下调10个、25个基点,至1.95%、1.8%。 记者梳理数据发现,江西江州农商银行、浙江德清农商银行等多家银行均出现了三年期存款利率略高于 五年期存款利率的情况。此外,民营银行成为此次存款利率调整的主力军,且调整后的存款利率较其他 类型中小银行仍较高。 4月份以来,多地中小银行密集下调存款利率。据《农村金融时报》记者观察,下调后,部分中小银行 三年期、五年期定期存款利 ...
财经观察|多家银行宣布,下调!存款利率全面向“1时代”迈进
Sou Hu Cai Jing· 2025-05-11 12:30
"周末去了几家银行网点,存款利率基本上都在2%以下了,而且不少银行都没有长期限存款产品了。接 下来准备尝试银行理财。"5月10日,投资者小张告诉记者。 近日,微众银行、福建华通银行、上海华瑞银行等多家中小银行调降了存款利率。同时,部分银行也下 调了特色存款产品利率。此番调整后,有银行出现存款利率"倒挂"现象。专家认为,随着降准降息落 地,预计后续存款利率将开启新一轮调降。 4月以来,数十家银行下调了存款利率,主要是中小银行补降存款利率。部分银行在短时间内多次调整 存款利率。调整后,市场上利率在3%以上的高息存款难觅,部分银行各期限存款利率都在2%以下。 例如,福建华通银行近期多次下调存款利率。该行公告称,自5月10日起将1天期、7天期个人通知存款 挂牌利率分别调整为0.8%、1.0%。定存利率方面,继4月13日起下调存款利率后,该行自4月21日起继 续调整存款利率,将三年期个人定期存款挂牌利率由2.7%下调至2.45%,将五年期个人定期存款挂牌利 率由2.6%下调至2.5%。 上海华瑞银行也在近期多次下调存款利率。继4月16日起下调存款利率后,该行自4月28日起继续调整存 款利率,将三年期整存整取定存利率由2 ...