2024年，宝新能源在能源电力业务方面坚持稳中求进的工作总基调，积极应对火电出力增速下行、电价 同比下降等挑战。公司通过深挖潜力、灵活调整经营策略，实现了发售电量的稳定。梅县荷树园电厂和 陆丰甲湖湾电厂作为公司核心资产，继续发挥重要作用。特别是陆丰甲湖湾电厂二期扩建工程 （2×1000MW）项目，报告期内新投入资本金2亿元，银团贷款分期顺利发放，项目建设有序推进。 然而，尽管公司在能源电力领域采取了多项措施，但受制于行业整体环境，火电企业的盈利改善空间有 限。2024年，公司营业总收入同比下降23.08%，归属净利润同比下降20.60%，显示出公司在传统能源 领域的增长动力不足。未来，如何在新能源发电增长的大趋势下，进一步提升火电业务的竞争力，将是 公司面临的重要课题。 金融投资业务：审慎经营但收益波动大 2025年5月4日，宝新能源发布了2024年年报。报告显示，公司2024年实现营业总收入79.04亿元，同比 下降23.08%；归属于上市公司股东的净利润为7.06亿元，同比下降20.60%；扣非净利润为7.12亿元，同 比下降15.74%。尽管公司在能源电力和金融投资领域采取了多项措施，但整体业绩表现仍显 ...

一、绪论 近年来金融机构风险事件频发，风险化解工作繁重，在行业救助基金、各地国企及政府的支持下，越来 越多民营金融机构改组为国有金融机构，然而促进民营经济持续、健康、高质量发展依然是国家长期坚 持的重大方针政策。 十四届全国人大常委会第十五次会议于2025年4月27日至30日在北京举行，审议民营经济促进法草案、 仲裁法修订草案等议案，通过了民营经济促进法自5月20日起施行。全国政协十四届三次会议新闻发言 人在2025年3月3日的发布会上强调"聚焦优化民营企业发展环境"。国务院以"加快落实行政裁量权基准 制度，进一步提升行政执法规范化水平"为主题，于2024年12月16日进行第十一次专题学习，进一步严 格执法程序、优化执法方式、强化监督问责。中央经济工作会议于2024年12月11日提出，将开展规范涉 企执法专项行动，针对企业经营中的关切诉求，加强政策支持和优化监管服务，制定全国统一大市场建 设指引，促进平台经济健康发展，出台民营经济促进法。 2015年6月国务院办公厅转发原银监会颁布的《关于促进民营银行发展的指导意见》（简称《指导意 见》），鼓励民间资本在同等条件下与其他资本共同参与银行业，各地企业设立或投资民 ...

Core Viewpoint - The performance of 13 private banks in 2024 shows significant differentiation, with leading banks like WeBank and MyBank continuing to excel in asset scale and revenue despite a challenging environment characterized by narrowing net interest margins and revenue pressures [1][2]. Group 1: Overall Performance - The total assets of the 13 banks reached 1.9 trillion yuan, reflecting a year-on-year growth of 11.4% [1][3]. - Among the 12 banks that reported revenue, 7 achieved positive growth, with 5 experiencing double-digit increases [1]. - WeBank and MyBank led the sector with asset scales exceeding 450 billion yuan and revenues surpassing 20 billion yuan [1]. Group 2: Individual Bank Performance - WeBank reported a revenue of 38.128 billion yuan and a net profit of 10.903 billion yuan, while MyBank achieved a revenue of 21.314 billion yuan and a net profit of 3.166 billion yuan [2]. - WeBank's profits are primarily derived from microloans to individuals, while MyBank focuses on small and micro enterprises, indicating different risk profiles and customer bases [2]. - SuShang Bank and ZhongBang Bank emerged as growth benchmarks among smaller private banks, with SuShang Bank's revenue exceeding 5 billion yuan and a net profit of 1.159 billion yuan, reflecting a year-on-year growth of 10.34% [4]. Group 3: Challenges and Declines - The third-tier banks, such as Zhongguancun Bank and Minshang Bank, faced declines in revenue and net profit, with Minshang Bank's net profit dropping by 43.48% [5]. - Blue Ocean Bank and Xishang Bank experienced significant revenue declines of 39.42% and 25.17%, respectively, with Blue Ocean Bank's net profit also falling by 47.86% [7]. - The asset scale growth of NewNet Bank slowed dramatically from 21.36% in 2023 to just 0.68% in 2024, marking it as the slowest among the 13 banks [8]. Group 4: Future Outlook - The private banking sector may face challenges in 2025 due to deepening interest rate adjustments and continued narrowing of net interest margins, necessitating a focus on differentiated services and technological innovation to remain competitive [9].

利率上升、消费者投诉增多以及资产配置过度集中等问题。 近段时间以来，多家民营银行下调存款产品挂牌利率，甚至出现存款利率"倒挂"现象，引发市场关注。这一举措背后，是民营银行在负债端面临较大压力下 的"自救"之举。 从已披露的2024年经营情况来看，民营银行正面临净息差收窄与负债成本上升的双重压力，业绩表现也因此出现分化。具体来看，一方面，高息揽储模式难 以为继，监管政策收紧与市场利率波动使得民营银行吸储能力和盈利能力下滑；另一方面，居民存款定期化趋势延续，进一步拉高了负债成本。在上述双重 压力下，多家银行净利润出现下滑，部分银行甚至接近"腰斩"。 2024年，民营银行净息差整体呈下降趋势。具体来看，民商银行净息差为2.23%，较上年末下降0.52个百分点；富民银行净息差为3.39%，较上年末下降0.26 个百分点；威海蓝海银行净息差较去年同期大幅下降，减少199个基点至2.35%。 业内人士分析称，民营银行净息差不断收窄，根源在于其高息揽储模式难以为继。上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚指出，在存款利率整体下行的 大环境下，民营银行过去依赖"高息+线上"揽储的方式正遭遇重重困境。一方面，高息揽储使得民营银行 ...