办法明确界定了监管标的的具体范围。贵金属包括黄金、白银、铂金等及其铸币、标准条锭、制品、中 间产品和精炼后的原材料。宝石则涵盖钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品实物形态。这 种全覆盖的定义确保了监管体系的完整性，避免了监管盲区的存在。 交易报告与客户调查要求 新办法所涵盖的从业机构范围相当广泛，包括在中华人民共和国境内依法从事贵金属和宝石现货交易的 所有交易商。具体涉及上海黄金交易所、上海钻石交易所、中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会 等机构的会员单位或成员单位。即使是中小型金店、珠宝行等零售商，只要从事相关现货交易业务，同 样需要遵守反洗钱规定。 办法要求从业机构建立完善的信息保存机制。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结 束后，均需至少保存10年。这一保存期限相比之前的5年要求有所延长，体现了监管部门对信息追溯能 力的重视。对于发现的任何可疑交易，无论金额大小，从业机构都必须及时向相关部门报告。 中国人民银行近日发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，该办法将于2025年8 月1日起正式施行。新规明确规定，从业机构开展人民币10万元以上或等值外币现金交易时，必须 ...

【导读】8月1日起，现金买黄金超10万元需上报 中国基金报记者 安曼 8月1日起，如果你用现金购买黄金、钻石或玉石超过10万元，商家必须登记你的身份证并上 报。 上述《办法》自2025年8月1日起正式施行，旨在通过建立系统化监管框架，防范贵金属与宝 石交易领域的洗钱及恐怖融资风险。 贵金属、宝石买卖反洗钱升级 客户交易信息至少保存10年 与今年4月30日央行发布的《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（征求意见 稿）》相比，《办法》将"贵金属开采企业"排除在从业机构范围之外。 同时，《办法》提醒，金融机构开展贵金属和宝石现货业务，适用金融机构的有关反洗钱规 定；从业机构开展反洗钱工作，《办法》未作规定的，根据行业特点、经营规模、洗钱风险 状况，参照金融机构有关规定履行反洗钱义务。 近日，中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简 称《办法》）。 其中提到，客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易 的，从业机构应当按照规定在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大 额交易报告。 《办法》要求，从业机构应当根据客户洗钱风险 ...

近日，中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（下称《办 法》）。 其中提到， 客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，从 业机构应当按照规定在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。 第四条 实施反洗钱监督管理应当识别、评估行业和从业机构洗钱风险状况，合理确定监管措施的强 度和频率。 / / 贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法 / / 第一章 总 则 第一条 为了预防洗钱和恐怖融资（以下简称洗钱）活动，遏制洗钱及相关犯罪，加强和规范贵金属 和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资（以下简称反洗钱）工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》 《中华人民共和国反恐怖主义法》《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，制定本办法。 第二条 本办法所称从业机构是指在中华人民共和国境内依法从事贵金属和宝石现货交易的交易商。 从业机构开展人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，应当根据本办法规定履行 反洗钱义务。 中国人民银行根据从业机构洗钱风险的变化，可以调整本条第二款规定的金额。 第三条 中国人民银行及其分支机 ...

中国人民银行近日发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《办 法》），明确贵金属和宝石从业机构的反洗钱义务，要求其建立健全反洗钱内部控制制度，开展客户尽 职调查，履行大额交易和可疑交易报告义务，加强洗钱风险管理，并接受自律管理和监管。该办法自 2025年8月1日起施行。 《办法》还要求从业机构在交易开始前或交易结束前完成客户尽职调查，特别是当客户单笔或日累计交 易金额达到10万元以上，或有合理理由怀疑客户涉及洗钱活动，或对客户身份资料存在疑问时。此外， 监管层面将采取风险差异化策略，对高风险机构强化监管，低风险机构可简化或豁免相关程序。 在操作层面，《办法》构建了全流程管理体系，要求从业机构建立反洗钱内控制度，指定专人负责，依 风险与规模配备人员，定期开展洗钱风险评估，周期最长为3年。同时，需根据客户尽职调查信息开展 风险分类管理，持续关注客户风险、交易及身份信息变化，并确保业务交易符合客户认知。 此外，《办法》还规定客户身份资料和交易记录需保存至少10年。针对恐怖组织名单、联合国制裁对象 等三类主体，一旦发现需立即停止服务并限制资金转移。集团型机构需统筹反洗钱工作，境外分支机构 在驻 ...

《管理办法》明确，客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易 的，从业机构应当按照规定在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报 告。 从《管理办法》定义来看，贵金属是指黄金、白银、铂金等及其铸币、标准条锭、制品、中间产品和精 炼后的原材料等；宝石是指钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品实物形态。 哪些机构要被纳入管理？ 根据《管理办法》，受到新规约束的从业机构是指在中华人民共和国境内依法从事贵金属和宝石现货交 易的交易商。 到底哪些机构要被纳入管理呢？ 反洗钱监管持续升级中。中国人民银行近日印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办 法》（以下简称《管理办法》），将提交大额交易报告的起点金额由5万元提升至10万元，数量庞大的 贵金属、宝石经营门店等也应被纳入其中。《管理办法》自2025年8月1日起施行。 大额交易"门槛"提升至10万元 从业机构应遵循"了解你的客户"原则，根据客户特征和交易活动的性质、洗钱风险状况，开展客户尽职 调查。具体涉及情况包括：客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金 交易；有合理理 ...

Core Viewpoint - The People's Bank of China has issued the "Management Measures for Anti-Money Laundering and Anti-Terrorist Financing for Precious Metals and Gemstone Practitioners," which will take effect on August 1, 2025, enhancing the anti-money laundering regulations in the precious metals and gemstones industry [1][4]. Summary by Relevant Sections Regulatory Changes - The new regulations expand the scope of anti-money laundering obligations to cover the entire supply chain of precious metals and gemstones, including trading, processing, and recycling [8][11]. - The threshold for reporting large transactions has been raised from 50,000 RMB to 100,000 RMB, requiring practitioners to report cash transactions that meet or exceed this amount [4][5]. Compliance Requirements - Practitioners must adhere to the "Know Your Customer" principle, conducting due diligence based on customer characteristics and transaction nature, particularly for transactions of 100,000 RMB or more [4][10]. - Customer identity information must be collected and retained for at least 10 years after the business relationship ends, an increase from the previous 5-year requirement [5][10]. Industry Impact - The regulations are expected to fill existing regulatory gaps in cash transactions within the precious metals sector, which is often associated with high risks of money laundering and terrorist financing [7][9]. - The broad definition of "precious metals and gemstones" includes all aspects of the industry, significantly increasing the number of entities subject to these regulations [8][11]. Reporting Obligations - Practitioners are required to submit suspicious transaction reports if they suspect any connection to money laundering activities, regardless of the transaction amount [10][12]. - The management of large and suspicious transaction reporting may be facilitated through industry associations, which could help streamline compliance for numerous small businesses [11][12]. Recommendations for Implementation - Industry experts suggest that practitioners should enhance their internal controls and compliance systems to meet the new regulatory requirements effectively [12]. - There is a call for increased collaboration with regulatory bodies to improve data sharing and transaction monitoring capabilities [12].

《办法》明确，贵金属是指黄金、白银、铂金等及其铸币、标准条锭、制品、中间产品和精炼后的原材 料等；宝石是指钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品实物形态。《办法》要求的辖区内贵 金属和宝石从业机构包括：上海黄金交易所、中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会、上海钻石交 易所等会员单位或成员单位。 根据广东省东莞市银行业协会，贵金属可疑交易特征主要有七大类：客户长期不进行或少量进行交易， 其资金账户却发生大量的资金收付；开户后短期内大量进行交易，然后迅速销户；长期不进行交易的客 户突然在短期内频繁进行交易，而且资金量巨大；客户频繁地以同一种合约标的在以一价位开仓的同时 在大致相同价位、等量或接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金；客户实物出入库数量显著超出合理 水平；个别客户在明显不合理的价位上成交；客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、 变造嫌疑。 《办法》规定，从业机构应当根据客户洗钱风险状况在交易开始前或者交易结束前完成客户尽职调查。 有下列情形之一的，从业机构应当勤勉尽责，遵循"了解你的客户"原则，根据客户特征和交易活动的性 质、洗钱风险状况，开展客户尽职调查。这些情形包括：客户单笔或者 ...