事关存钱取钱！超过5万元或将全面尽调

中经记者 郝亚娟 郭建杭 上海 北京报道 反洗钱监管持续加码。 如何平衡客户体验与隐私保护？ 金融机构在《管理办法》要求下，遵循"了解你的客户"的原则，识别并采取合理措施核实客户及其受益 所有人身份，根据客户特征和交易活动的性质、风险状况，采取相应的尽职调查措施。 《管理办法》内容显示，金融机构为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售 各类金融产品等一次性金融服务且交易金额人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的，应当开展客 户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影 印件。 未来如何在"落实反洗钱尽职调查要求"与客户体验、客户隐私之间实现平衡，成为金融机构面临的挑 战。 融孚反洗钱与支付监管法律研究业务研究委员会主任金鹏认为，银行需在"合规底线"与 "体验温度" 间 找到动态支点——通过技术替代人工提升效率，精准分级减少无效打扰，透明沟通消除隐私焦虑，最终 实现"反洗钱合规不打折，客户体验不降级，隐私保护不松懈"的三重目标。 曾圣钧指出，银行平衡反洗钱尽职调查与客户体验、隐私保护可循以下路径：一是优化流程提升客户体 验，落实分层管理策略。 ...