需重视银行净息差收窄的挑战

据相关机构数据，58家上市银行平均净息差已连续五年下滑，2024年降至1.52%。据金融监管总局数据 显示，今年一季度商业银行净息差进一步收窄至1.43%。 杨涛（中国社科院国家金融与发展实验室副主任） 近期，关于净息差收窄对于银行业可持续发展的影响，引起了政策层、业界和学界的广泛关注。净息差 （NIM）是衡量银行盈利能力的核心指标，指银行净利息收入与平均生息资产规模的比值，反映银行通 过资金运用获取利差收益的效率。虽然净息差波动通常具有周期性特征，但近年来的持续下行趋势及其 对银行体系的影响不容忽视。 二是全面增强非息收入能力。为了更好地应对息差业务挑战，银行应该大力发展财富管理、投行、交易 银行、资金资管等轻资本业务。近期，许多银行都新增或调整了涵盖资信证明、银行卡年费、ATM跨 行取现、跨境理财通等服务收费，但长远来看还需把握好拓展利润与客户满意之间的平衡。 三是全面提升风险管理能力。既需要更好地把握宏观波动、产业趋势、政策方向等，从而提升外部风险 预警能力，减少高风险业务领域的风险暴露，又应该强化识别、计量、监测、缓释和控制各类主要风险 的综合能力，并且有效应用自然对冲和衍生品对冲手段来更好地管理风险 ...