现金存取频遭追问？新规称取款超5万不需登记来源或用途

中经记者 张漫游 北京报道 11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客 户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》，亦称为"新规"），破题"一刀切"。 此前，"律师取款4万元被银行反复盘问用途""储户取2万元要求说明资金去向"等案例接连引发热议。与 旧版《管理办法》相比，"自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业 务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途"的规定取消，并明确"金融机构应当 根据风险状况差异化确定客户尽职调查措施的程度和具体方式，不得采取与风险状况明显不符的尽职调 查措施"，自2026年1月1日起正式施行。 在技术层面，银行应构建精细化风险画像系统，整合客户多维数据，通过机器学习识别真实异常行为， 如对社保代发养老金账户、长期稳定工资入账的工薪阶层等低风险客户，应自动豁免常规用途问询。 近年来，金融领域反洗钱形势愈发严峻。此前，中国人民银行发布的《中国面临的洗钱和恐怖融资风险 评估报告（摘要）2025年》指出，银行业资产规模大、业务种类复杂、客户群体广泛，面临的洗钱威胁 较高。自上一轮 ...