保险营销陷阱：将税优险退税合并计算，称年化收益率超10%

（原标题：保险营销陷阱：将税优险退税合并计算，称年化收益率超10%） 南方财经全媒体记者 孙诗卉 实习生 徐若萱 临近2025年度个人所得税汇算清缴窗口期，税优健康险和个人养老金保险的营销再度升温。 社交媒体和代理人朋友圈中，"薅国家羊毛最后机会""退税神器""每年能省6480元"等口号频现。 "当年买、次年退税的即时反馈机制，极大降低了消费者的决策门槛。"北京大学应用经济学博士后朱俊 生教授表示。这种快回报体验将抽象的长期保障转化为直观的短期利益，有效提升了销售转化率。 市场热潮背后，一套将税收优惠直接折算为"产品收益率"的话术正在流行。多位业内专家指出，此类宣 传存在混淆概念的误导性，可能使消费者忽视产品本质，陷入"为抵税而投保"的决策误区。 退税补贴非投资回报 在年末的保险营销攻势中，关于税优产品"高收益"的论述最为吸睛。 以年缴2400元的税优健康险为例，适用45%税率的投保人每年可退税1080元。部分销售人员将这1080元 与保单预计的现金价值增长合并，宣称年化收益率可达10%以上。 针对这一现象，对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格向21世纪经济报道记者分析指 出，"将最高税率退税额与 ...