金融领域AI代理的应用：自主性带来的合规挑战与风控策略

随着AI的演进，AI代理已成为2025年最具代表性的技术趋势之一。金融机构已经开始探索并采用AI代理来提升效率、扩展性和创新能力。然而，伴随变 革潜力而来的，是法律和监管风险，尤其是在第三方AI代理代表客户行事的情况下。本文将探讨金融机构在采用AI代理时面临的法律风险以及相应的风 险缓解措施。 一、AI代理的定义及其与生成式AI的区别 由于AI代理发展时间相对较短，目前尚无普遍接受或统一的定义。英国政府将AI代理定义为由能够自主行动和交互以实现其目标的智能体组成的AI系 统。相比之下，欧盟《AI法案》并未提及AI代理。因此，AI代理通常根据其区别于其他数字系统的独特能力来理解： AI代理的自主性和目标导向性使其在概念上与生成式AI应用（例如 ChatGPT）截然不同，后者需要明确的人工指令或提示才能生成输出。同样，AI代理 也不同于其他机器人流程自动化（RPA）应用（例如脚本式聊天机器人），后者执行的是重复性、结构化的任务。相比之下，AI代理利用机器学习技术来 完成复杂任务并适应各种应用场景。因此，AI代理可以被视为一种高级AI，它结合了机器学习技术的多功能性和强大功能以及RPA 的实用性。 上述特性使得AI ...