惠民保 “网红”的挑战

"一年最低几十元，可享受百万元保障。"这一宣传语早已传遍大街小巷。自2020年以来，惠民保已从深 圳蔓延至全国上百个城市，并迅速成为普惠金融与健康中国交汇点上的现象级产品。惠民保可以对动辄 数十万元的特药费用、高额自付医疗费用进行补充报销，承载了无数家庭对"看病贵"难题纾解的期望。 热潮之下，一系列关乎其"生命力"的根本性问题也逐渐浮出水面：在政府"指导"与保险公司"承办"的混 合模式下，如何确保项目的长期稳健运行？当最初的投保热情褪去，如何应对可能出现的参保率"瓶 颈"与"死亡螺旋"风险？这块旨在补齐多层次医疗保障体系短板的"关键拼图"，能否从一时的"爆红"走 向持续的"长红"，真正打磨成一件经得起时间与风险考验的公共产品？ 全国开花 惠民保最早的雏形可追溯至2015年深圳率先推出的重特大疾病补充医疗险。2020年开始，兼具普惠性与 地域特色的"城市定制型商业医疗保险"如雨后春笋般在全国各地涌现。短短几年时间，这项普惠保险惠 及上亿人次。 这种模式的"普惠"特质体现在多核心维度。极低的投保门槛，通常不设年龄、职业、健康状况限制，尤 其惠及了传统商业保险难以覆盖的老年群体及带病体；亲民的保费水平，各地年缴费标 ...