洞察2025｜降息扩围、长端离场！低息时代下银行揽存分化

2025年，以"全面降息"与"长期限产品离场"为核心的调整浪潮，推动银行存款市场步入重构的"深水区"。从国有大行率先下调，到中 小银行跟进实现"降息"品类全覆盖，市场利率格局趋向均衡。与此同时，5年期定期存款、长期限大额存单等产品加速退场，成为银 行应对净息差收窄压力的必然选择。在存款利率下行与长期收益优势消失的背景下，"存款搬家"趋势持续显现，资金向理财、贵金 属、保险等多元领域迁徙。展望2026年，存款市场调整仍将纵深推进，银行应通过客户分层定价、期限结构管理、产品组合优化等协 同发力，构建差异化定价体系与可持续负债管理体系。 2025：不止"降息" 2025年一轮覆盖全品类、蔓延全机构的存款"降息潮"席卷而来。5月20日，6家国有大行率先发力，更新人民币存款利率表，开启新一 轮调降。彼时，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行5家银行的活期利率下调5个基点，降至0.05%；定期整存整取 的短期品种同步调整，3个月、6个月、1年期、2年期均下调15个基点；长期限品种的调降幅度更大，3年期和5年期均下调25个基点， 最终定格在1.25%和1.3%；邮储银行则在短期品种上略有差异，6个月整存整取利率 ...