个人存取款超5万不再登记：该严则严，当放则放｜新京报快评

▲资料图：用户正在存取款。图/IC photo 过去几年，在银行存取款达到一定额度，即可能被要求登记，并被工作人员询问资金来源、用途等信 息，想必很多人都经历过。这一做法的一个现实背景是，为了防范电信诈骗等金融犯罪，是金融领域配 合打击电信网络诈骗的重要举措之一。 客观说，在电信诈骗风险高发的现实背景下，该做法起到了风险防范关口前移的作用。但与此同时，它 的合理性一直伴随着争议。 一方面，这在一定程度上限制了个人的存取款自由，不仅可能徒增不便和不适，也带来个人隐私泄露的 新风险；另一方面，还加大了银行工作人员的业务负担，既耗费更多的沟通精力，也容易影响工作效 率。 而所谓"基于风险"开展客户尽职调查，既包括金融机构对较低洗钱风险采取简化措施，也包括对涉及较 高洗钱风险的情形采取强化尽职调查措施。也就是说，要实现"该严则严、当放则放"，推动金融机构在 提供金融服务时更加充分、合理地兼顾安全和便利。这一点，其实恰恰体现了治理现代化所追求的"精 准"要义。 更不容忽视的是，它在部分地方还出现了执行上的"层层加码"。如媒体报道，一些地方的银行甚至要 求，客户取款达到3万元，就需联系民警到场核实。如此一刀切，且不说显著 ...