年化400% 高利网贷“变形记”

分期商城：年化利率"隐身" 放贷行为"异化"，被包装成"商品分期+平台回收"的交易，再通过商品溢价和回收折扣，变相收取高额 利息。"我在小象优品平台'回收'的黄金，说好一个工作日内完成打款，但好几天都没打款，询问客服 也只说让等待。现在还款账单都出了，难道要到还款日才能打款吗？"近日，读者李琪（化名）向北京 商报记者反映称。 李琪介绍，2025年12月26日，其在小象优品下单的黄金商品共计4707元，分为12期还款。分期完成后， 由小象优品官方"一键回收"，回收价为3016.5元。这一过程中，李琪本人并未接触对应商品。同年12月 29日，平台显示已完成回收质检。 小象优品的"一出一进"之间，原本的分期消费变成了套现，贷款成本也远超24%的监管要求。按照IRR 标准口径计算，李琪这一黄金分期年化利率高达146.8%。 北京商报记者在小象优品平台注意到，一款售价为14029元的水贝黄金手镯，分12期计算，每期还款 1312.17元，分期总额为15746.02元。该款产品克重约为8.71克，按购买售价计算，单克黄金价格超过 1610元。而同日知名黄金品牌金饰售价集中在1400元/克左右，回收价则集中在970—100 ...