中信银行2024年半年报点评：中期分红率提升，息差企稳回升

证券研究报告 ＃industryId＃ 银行 II 中信银行（601998） ＃investSuggestion 增持 ＃(＃ investS uggesti onChan ge＃ 维持） ＃相关报告 relatedReport＃ 公 司 点 评 报 告 ＃分析师： emailAuthor＃ ＃陈绍兴assAuthor＃ SAC：S0190517070003 chenshaox@xyzq.com.cn 王尘 SAC:S0190520060001 wangchenyjy@xyzq.com.cn ⚫ 不良率和关注率略有上行，地产风险边际改善。2024 年上半年末，不良率环 比+1bp 至 1.19% (较上年末+1bp)，其中对公不良率较去年末-12bp 至 1.25%， 零售不良率较去年末+9bp 至 1.30%；关注率环比+2bp 至 1.62%（较上年末 +4bp）；拨备覆盖率环比-1pcts 至 207%；拨贷比环比+2bp 至 2.46%。房地产 不良额&不良率较去年末双降，不良率-29bp 至 2.30%，地产风险边际改善。 ⚫ 盈利预测与评级：我们预计公司 2024、2025 年 EPS 分别为 1 ...