观车 · 论势 || 莫让贴息“搏杀”成为甜蜜的负担

2026年开年，特斯拉率先推出"7年低息车贷"政策，年化利率低至0.98％，月供不足2000元即可购 买Model 3，旋即将整个行业卷入车贷竞争的浪潮。小米、理想、小鹏等车企在两周内迅速跟进，7年分 期购车突然成了标配。 再看消费端，这场"免费的午餐"真的足够诱人吗？对于刚步入社会的年轻人而言，一些热门车型月供不 足1500元，比大城市的房租还低，让拥有一辆新车显得触手可及。然而，经笔者估算，"超低月供"也许 只是表象。例如，有的车企金融方案宣传利率极低，但若换算为消费者更易懂的近似年化利率，可能高 达4％。也就是说，贷款10万元，周期拉长至7年，总利息支出可能相差逾万元。同时，隐性成本也不容 忽视：部分金融方案实为融资租赁而非银行贷款，其费用结构往往更为复杂，可能包含服务费、保证金 等，综合成本不易直观比较；此外，考虑到提前还款违约金、捆绑高价保险等附加条件综合核算后，初 期承诺的优惠往往被打折扣。 消费者担忧的还有"负资产陷阱"。新能源汽车技术迭代快，保值率不确定性较高。选择超长期贷款时， 需考虑未来数年后，车辆市场价值可能低于剩余贷款金额的资产倒挂风险。这种风险对计划在3～5年内 换车的消费者或对未来 ...