在"健康中国"战略与上海国际金融中心建设的双重驱动下，商业健康险正成为连接医疗、医药与民生保 障的关键纽带。今年8月，国家金融监督管理总局上海监管局等七部门联合印发《关于促进商业健康保 险高质量发展助力生物医药产业创新的若干措施》（简称"新18条"），为上海商保与生物医药产业 的"双向赋能"提供了清晰的政策框架。 政策引航，市场破局。作为"新18条"落地的重要实践，上海保险业正加速构建与基本医保相衔接的补充 保障体系。其中，12月即将面市的上海"新团险"模式，因其在多元支付机制和保障范围上的重大突破， 备受业界关注。 破局"支付难"："新团险"撬动多元共付，筑牢民生保障"防护网" 最关键的突破在于多元化筹资与支付机制。"新18条"明确支持职工使用医保个人账户历年结余支付保 费。黄芹芹表示，"新团险"构建的"企业出资+医保个账"的职工共付及家庭共济机制，既盘活了沉淀资 金，也打破了企业预算有限的"天花板"，显著提升了保障的可持续性和杠杆效应。 "新18条"的核心目标之一，是推动商业健康险成为生物医药这一"新质生产力"的关键支付端。然而，要 有效承接住创新药械的支付需求，商业保险必须具备足够的市场规模和覆盖面。 ...