近期，湖南多家农商行推出的"养老贷"产品引发关注。这些产品凭借"办贷快、利率低、免担保"等优势 受到一定关注，贷款年化利率多在3.1%~3.45%之间。其贷款对象为银行辖内年龄不超过65周岁的城乡 居民，且资金仅能用于缴纳养老保险。贷款额度综合考量养老对象年龄、缴费档次和客户信用等级等因 素确定；贷款期限则依据借款对象年龄、缴费档次等综合判定，最长不超过15年，原则上借款人年龄与 借款期限之和不超过75周岁，且贷款不得展期。贷款资金会直接划转至借款人的社保账户，完成养老保 险补缴后，借款人到就近社保站或人社局办理活体认证，满60周岁即可开始领取待遇。 据最新消息，当地已有农商行的"养老贷"放贷规模超3000万元。 （文章来源：每日经济新闻） 此外，笔者认为，银行面临的道德拷问更值得重视。比如，当借款人病重或财产遭遇重大损失，迫切需 要养老金保障基本生活时，银行若依据不得展期的规定强行划走部分养老金，虽符合合同要求，却未必 能得到道德上的认可。 "养老贷"的可行性在于其利率低于缴存养老金的回报率。经测算，若趸交9万元、领取15年，养老金的 静态测算年化回报率约为3.84%。但这种由国家社保体系福利带来的较高回报 ...