Core Viewpoint - The ongoing reform of village banks in China is expected to accelerate mergers and consolidations, particularly as they align with the reforms of rural credit cooperatives, raising questions about the future development and differentiation of village banks [1] Group 1: Current Status and Trends - As of mid-2024, there are over 1,600 village banks operating across 31 provinces in China, employing more than 100,000 personnel, indicating a robust organizational structure [2] - The overall operational status of village banks is stable and improving, with controllable risks, although significant polarization remains evident within the sector [2] Group 2: Reform Objectives and Impacts - The primary goal of the village bank reform is to mitigate risks by restructuring and merging high-risk institutions, which is expected to reduce the number of village banks while enhancing the overall risk management capabilities [3] - Some provinces have adopted a "one-size-fits-all" approach, merging all village banks into larger commercial or rural banks regardless of their performance, which may not be the most effective strategy [3] Group 3: Predictions and Industry Ecology - The "village bank to branch" reform model is suitable for high-risk village banks, but indiscriminate merging based solely on the parent bank's characteristics is not advisable [4] - Post-reform, village banks are anticipated to optimize governance and strengthen their overall capabilities, leading to the emergence of a number of high-quality, specialized village banks [4] Group 4: Challenges and Recommendations - A significant challenge in the reform process is the "one-size-fits-all" policy adopted by some provinces, which could hinder the effectiveness of the reforms [5] - Merging stable and well-managed village banks with nearby counterparts is suggested as a viable option to maintain the village bank identity while addressing risks and enhancing strength [5] Group 5: Differentiation and Management - Village banks that have performed well and provided effective services to small and micro enterprises are likely to retain their competitive advantages post-merger, as their local knowledge and flexibility are difficult to replicate [6] - The parent banks should consider granting autonomy to well-performing village banks, respecting their independence while ensuring effective resource allocation and risk management [7]

继8月4日辽宁农村商业银行和河南农村商业联合银行获批筹建后，又一地农村信用社改革取得新进展。 8月7日，国家金融监督管理总局网站披露信息显示，同意筹建山西农村商业联合银行股份有限公司。 中国证券报记者梳理发现，去年以来，海南等地按因地制宜、"一省一策"原则加快农信社改革进程，取 得新进展。业内人士表示，各地改革的具体实现路径有所不同，未来需持续提升市场竞争力，服务本地 经济发展。 多地改革落地 "即使选择了同一改革模式，具体实施路径也有所不同。"上海金融与发展实验室主任曾刚表示，例如， 浙江和河南两地均采取了省农商联合银行模式，保持了两级法人独立性，但在管理体制、股权结构等方 面却存在差异。 随着多地改革方案浮出水面，以省联社改革为重点的农信社改革按下加速键。除辽宁、河南、山西外， 中国证券报记者梳理发现，今年5月，海南省联社发布公告称，海南省联社及19家农合机构以新设合并 方式组建海南农商行；1月，新疆阿克苏地区宣布启动统一法人农商银行组建工作。 实施路径有所不同 监管层面多次提及，支持"一省一策"加快农村信用社改革，转换农村信用社省级机构职能，规范履职行 为，增强两级法人之间的经济联系，彻底解决省联社定位 ...

甘肃省级农商行筹建迎来重大进展！ 日前，甘肃金昌农商行、甘肃永昌农商行同时在金昌日报发布公告称，将于8月20日分别召开临时股东 大会，内容均为"审议组建甘肃农村商业银行有关事项"。 在此之前，甘肃省曾在2023年政府工作报告提出"组建甘肃农商联合银行"。不过据券商中国记者今年初 报道，甘肃已切换改革路线，将推进筹建统一法人模式的"甘肃农商银行"。 从"联合银行"到"统一法人" 筹建迎来重大进展 官网介绍，目前甘肃农信共有37家农商行、5家农合行、41家县级联社，营业机构覆盖了全省1229个乡 镇、86%的行政村和90%的农牧民。 但受地方经济基础薄弱、产业结构调整等因素影响，甘肃省内农信机构资产质量参差不齐、历史包袱相 对沉重。2019年至2021年，甘肃银行业金融机构不良贷款率连续三年高于6%。 2021年、2022年，甘肃先后发行126亿元、300亿元支持中小银行发展专项债券，用于补充辖内58家农合 机构及甘肃省联社资本。 在2023年省政府工作报告中，甘肃首次提出，在2022年高风险机构由55家减至41家的基础上，将有序推 进高风险机构化险，稳妥推进农信社改革，组建甘肃农商联合银行。 不过在随后两年的政 ...

从发展历程不难看出，农信体系的成长与一轮轮化险和改革相伴。因此，辨析风险特征、风险根源，厘清各 类改革举措的作用和影响以及化险与改革、发展的关系，对于推动农信体系运行更健康可持续、进而有效发挥其 支农支小主力军作用，极其关键。 对比前后两轮农信社改革前的全行业发展情况，不难发现，两轮改革前农信机构风险在覆盖面、区域分布特 征上有差别。2000年前后，近一半的信用社出现亏损，超过半数的信用社已资不抵债。而本轮农信社改革所面对 的高风险行社占比并不多，被认为农信社高风险机构较多的2019年底，高风险行社数量占农信机构数量的17%， 且较集中地出现在中西部和东北地区的部分省份，相应的资产占比则更低。 从风险根源看，2000年前后造成农信机构资不抵债的原因，除了有机构自身在治理、内控等方面的欠缺外， 还有多数农信社与农行脱钩时承接的历史包袱。在这种情况下，通过"花钱买机制"和吸收更多资金入股，农信社 资不抵债问题得到阶段性化解；同时，按照现代企业制度要求分类完善法人治理结构、构建省联社或省级农信机 构以履行管理、指导、协调和服务职能，在补足农信体系的治理、决策、内控短板的基础上，也夯实了以省联 社"大平台"化解小法人 ...

农信社改革过程中的模式之不同，源自对农信系统治理结构认知上的差异。这里所说的"治理"不仅是单一机 构的治理，而是以省为单位省域内所有县域法人机构，在2003年6月27日国务院下发的《深化农村信用社改革试点 方案》框架下，推行的农信社改革治理体系。 时至今日，什么样的"治理"才是符合农信社定位的"治理"，这一点尚无结论，同样是以"小法人大平台"为基 本治理模式的省，其运作效果为什么会差异甚大？是治理体系的问题，还是人的问题？风险机构较多的省，省联 社的问题出在哪里？"小法人大平台"的治理模式是否符合农信社体系的定位？近些年监管部门强调的"一省一 策"改革策略与路径对农信社发展的影响是什么？这些问题均值得探讨。 图为江西辖内农商银行智能网点。 曾几何时，省联社的存在受到诸多非议，较为集中的就是诟病省联社的行政干预问题，其并没有因为其下辖 成员的法人化转制而淡出对农信系统(农信社、农合行、农商行)人事、财务、业务、战略各层面的干预。那么， 省联社在2003年农信社改革试点方案的框架下，该是什么样的角色？换言之，针对被诟病的行政干预问题，到底 是不是要打破"小法人大平台"治理逻辑才是解决问题的办法？ 值得注意的是，2 ...

根据国家金融监管总局在今年上半年发布的《银行业金融机构法人名单》，截至2024年12月末，我国共有银 行业金融机构法人4295家，其中农村商业银行1563家、农村合作银行23家、农村信用社458家，农信机构合计占比 47.59%。这一类目前看在银行业占比近半的机构，在新中国成立初期的数量曾一度超过10万家，也是新中国成立 以来唯一未曾间断过的金融机构。 70年，从10万家到4000余家，除了机构数量减少外，农信体系更经历了多轮围绕产权结构、组织形式、管理 体制的探索与改革。 20世纪50年代-2000年：扩大自主权与恢复"三性"探索 农信社在中国的历史可以回溯到1923年，首家农信社在河北香河成立。在新中国成立后，农信系统的发展则 是从20世纪50年代开始的。 2000年—2018年：产权架构、组织形式、管理体制协同改革 此轮农信社改革试点工作率先在江苏开展。2001年，江苏将信用社以县（市）为单位合并为一个法人，成立 了江苏省农村信用联社；同时，辖内张家港、常熟和江阴的农村信用社成为首批组建农村商业银行的试点单位。 1951年，中国人民银行召开的第一次全国农村金融工作会议提出，开展信用合作工作，重点试办农村 ...

国家企业信用信息公示系统显示，内蒙古农村商业银行股份有限公司于5月17日正式设立。业内人 士表示，此举意味着内蒙古农信社改革迈入新征程。值得注意的是，筹备期内该行多次部署不良清收处 置工作。 注册资本580.17亿元 随后的4月，内蒙古农商银行（筹）职工代表大会召开，全系统110名职工代表参加。会议差额选举 内蒙古自治区农村信用社联合社党委副书记、工会主席张涛为新机构职工董事，审议通过人力资源、员 工招聘、薪酬管理等涉及职工切身利益的制度办法。 内蒙古农商银行筹建工作于2024年启动。据了解，内蒙古农信系统改革涉及全区120家法人机构、 6.7万户股东、近9000亿元资产。截至2024年末，内蒙古农信系统资产规模达8833亿元。 不良资产处置工作受关注 在内蒙古农商银行筹备过程中，不良资产处置工作一直备受关注。该行微信公众号显示，今年以 来，现任内蒙古农商银行董事长的刘丰多次召开不良资产清收处置调度会、不良资产清收处置座谈会 等。 国家企业信用信息公示系统显示，内蒙古农商银行注册资本580.17亿元，经营范围为银行业务，法 定代表人为刘丰。业内人士表示，内蒙古农商银行的成立，在全国金融业深化改革历程中具有重要 ...

海选！多家银行，发布招募令！ 今年以来，农信改革加速推进，年内已有河南、内蒙古、江苏、江西等四地农村信用社省级机构挂牌营 业，往前追溯，国内由农信改革而生的新省级机构已达10家。 券商中国记者发现，近期，浙江、辽宁、海南、江西等地的多家农村信用社省级机构均发布社会招聘公 告，"海选"高管、金融科技、公司金融等相关人才，涵盖多个业务领域。此外，在挂牌营业一年半后， 山西农商联合银行首届党委领导班子也于近期"出炉"。 业内人士指出，各地农村信用社省级机构陆续筹备落地，经营状态也将从"挂牌运营"走向"治理完善"， 相应的人才队伍特别是金融科技人才，急需补充和储备，以此来提升差异化服务、数字化风控等能力， 预计未来市场化招聘高管也将成趋势。 多家银行发布招募令 7月底，浙江农商联合银行发布公告，面向全省市场化选聘系统内农商银行经理层岗位人员，具体选聘 岗位为桐庐农商银行副行长1名、嘉善农商银行副行长1名、龙游农商银行副行长1名。 浙江农商联合银行成立于2022年4月，由浙江省农村信用社联合社改制设立，也是全国深化农信社改革 的"第一单"，采用"下参上"的股权模式。目前，浙江农商联合银行下辖82家县(市、区)农商银行、 ...

Core Viewpoint - The establishment of Guizhou Rural Commercial Bank is a significant step in the ongoing reform of rural credit cooperatives in China, with the aim of enhancing local financial institutions and improving their operational efficiency [1][2][5]. Group 1: Establishment of Guizhou Rural Commercial Bank - Guizhou Rural Commercial Bank is set to be established based on the Guizhou Provincial Credit Union, with all business, assets, and liabilities being transferred to the new entity upon its formation, pending regulatory approval [1][2]. - The decision to form the bank was made during a member meeting of the Guizhou Provincial Credit Union, which also authorized a working group to oversee the establishment process [2][5]. Group 2: Acceleration of Rural Credit Cooperative Reforms - As of now, six provinces in China have established provincial-level rural commercial banks, including Zhejiang, Shanxi, Sichuan, Guangxi, Jiangsu, and Jiangxi, while four provinces have set up provincial-level rural commercial banks [1][8]. - The Guizhou provincial government has included the acceleration of rural credit cooperative reforms in its work reports for multiple years, indicating a strong commitment to this initiative [2][4]. Group 3: Support from Local Financial Institutions - Guizhou Financial Holdings Group has engaged in discussions with the Guizhou Provincial Credit Union regarding potential investments and support for the reform process [5]. - The Guizhou Provincial Credit Union is actively seeking partnerships with local state-owned enterprises to facilitate the reform and enhance its capital structure [5][6]. Group 4: Broader Context of Rural Financial Reforms - The ongoing reforms are part of a larger trend across China, with various provinces moving towards establishing unified legal entities for rural commercial banks to streamline operations and improve governance [10][11]. - The reform models being adopted vary, with some provinces opting for a unified legal entity model while others maintain a cooperative structure, reflecting the diverse needs and conditions of different regions [11].

今年2月，由河南农商联合银行与郑州农商行、河南中牟农商行、河南新郑农商行等25家法人机构合并 组建而成的河南农村商业银行正式开业。而在河南农信系统改革中，曾采取分步走的方式，即先成立河 南农商联合银行，此后推进河南农商行组建，统筹推动中小银行机构清收不良资产、清理问题股东、多 源补充资本。 又一省份农信社改革迈出关键一步。7月30日，北京商报记者获悉，贵州省农村信用社联合社近日审议 通过了取消省农村信用社联合社法人资格、组建贵州农村商业联合银行股份有限公司（以下简称"贵州 农商联合银行"）的相关议案。意味着这家将承接原省联社业务、资产及债权债务的省级联合银行，正 式启动组建工作。近年来，省联社改革作为农信系统改革的"重头戏"，正通过理顺农信系统公司治理架 构、强化服务功能、有效防范化解金融风险，全面驶入农村金融体系改革的"快车道"。 据贵州省农村信用社联合社官网披露，该省联社已于7月28日召开社员大会，审议通过取消法人资格、 组建贵州农商联合银行的议案。根据规划，贵州农商联合银行将全面承接原省联社的业务、资产及债权 债务，目前其筹建与开业正尚待金融监管部门的核准。 这一动作并非孤例。从河南农商银行开业，到江苏 ...