美国本土私贷如Sallie Mae常见"自动扣款降0.25%"的优惠，但很多还款方案在在读/宽限期会把未付利 息计入本金。国内银行（例：中国银行个人留学贷款）明确以LPR为定价基准、最长年限与担保方式写 在合约里，人民币计价更适合以国内收入还款的家庭。 固定=贵但稳；浮动=便宜但"跟着SOFR/LPR走"；人民币=利率稳，但要算汇率与跨境费用。 真正掏钱的"隐形成本"：不在海报上，却在合同里 广告里最亮的词是"免担保、放款快、境外直付学费"。冷静一点：把未来收入提前到今天，本质是时间 换现金。真正把家庭拖累的，往往不是明面利率，而是费率+基准利率波动+利息资本化+汇率路径叠加 后的总成本。 境外无担保产品的代表性口径普遍在两位数年化APR；国内银行产品挂LPR定价，看起来便宜但有人民 币↔外币的汇率链条。签字前，先把"看得见的价格"和"看不见的代价"分开算。 主流产品怎么区分：固定更稳、浮动更敏感、人民币更依赖汇率 境外无担保类多面向硕士阶段：Prodigy Finance公开的代表性APR约11.24%，示例里管理费约4%计入 APR；利率由固定"加点"+SOFR等基准组成，随市调整。MPOWER Fina ...