消费金融篇 2025年，中国消费金融行业站在了从粗放增长向高质量发展的关键转型路口。2025年10月1日，《商业 银行互联网助贷业务管理办法》正式落地，年化24%的综合融资成本红线与助贷"白名单"制度双管齐 下，既划定了行业发展的刚性边界，也催生了转型突围的新路径。 助贷新规施行后，利率红线锚定盈利逻辑底线、助贷"白名单"重构业内合作生态、亿级增资潮夯实资本 根基、高管"大换血"适配战略转型、不良资产"未诉即卖"创新风险化解模式、"自营+科技"则成为行业 核心竞争力，这些关键变化共同勾勒出2025年消费金融行业的发展新貌。 南都湾财社聚焦助贷"白名单"、"24%"利率红线等六大核心词条，带你回溯2025年消费金融业的变革与 坚守，解读行业在合规约束下的转型密码与发展新机遇。 助贷"白名单" 回望2025年，助贷新规毫无疑问成为全助贷行业的标志性事件，更成为消费金融行业助贷合作生态重构 的核心导火索。2025年10月1日，《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》 （即"助贷新规"）正式实施，以刚性监管要求重塑了行业合作逻辑。核心变化在于，新规明确要求商业 银行对合作机构实行名单制管理，且不得 ...

助贷"白名单" 回望2025年，助贷新规毫无疑问成为全助贷行业的标志性事件，更成为消费金融行业助贷合作生态重构 的核心导火索。这一标志性事件的落地始于2025年10月1日，当天《关于加强商业银行互联网助贷业务 管理提升金融服务质效的通知》（即"助贷新规"）正式实施，以刚性监管要求重塑了行业合作逻辑。 助贷新规实施前后，银行对助贷机构的态度发生了显著转变，从此前的"广撒网"式扩张合作，转向"严 筛选"式精准对接。 核心变化在于，新规明确要求商业银行对合作机构实行名单制管理，且不得与名单外机构开展互联网助 贷业务合作，这一刚性约束促使银行在新规正式落地前便纷纷启动合作白名单的梳理与公布工作。据中 国互联网金融协会披露，截至2025年10月31日，短短一个月内已有119家金融机构完成助贷"白名单"披 露，覆盖11家股份制银行、39家城商行、15家民营银行、11家外资银行、1家直销银行、5家农商行、7 家信托公司以及30家消费金融公司，白名单制度在行业内快速落地生根。 从名单筛选结果来看，大型互联网平台、头部持牌金融机构等成为银行的合作首选，互联网巨头关联机 构、头部持牌消金机构等频繁出现在多家金融机构的白名单中。这 ...

2025年，中国消费金融行业站在了粗放增长向高质量发展的关键转型路口。10月1日，《商业银行互联 网助贷业务管理办法》正式落地，年化24%的综合融资成本红线与助贷"白名单"制度双管齐下，既划定 了行业发展的刚性边界，也催生了转型突围的新路径。 助贷新规施行后，利率红线锚定盈利逻辑底线、助贷"白名单"重构业内合作生态、亿级增资潮夯实资本 根基、高管"大换血"适配战略转型、不良资产"未诉即卖"创新风险化解模式、"自营+科技"则成为行业 核心竞争力，这些关键变化共同勾勒出2025年消费金融行业的发展新貌。 南都湾财社"2025广东金融年度关键词"专题报道第六篇，将聚焦助贷"白名单""24%"利率红线等六大核 心词条，带你回溯2025年消费金融业的变革与坚守，解读行业在合规约束下的转型密码与发展新机遇。 从名单筛选结果来看，大型互联网平台、头部持牌金融机构等成为银行的合作首选，互联网巨头关联机 构、头部持牌消金机构等频繁出现在多家金融机构的白名单中。这背后与助贷新规的要求高度契合，新 规明确载明，商业银行应当加强平台运营机构、增信服务机构的准入管理，需审慎制定准入标准、有效 实施尽职调查、从严开展审批，同时要求总行直 ...

Core Viewpoint - The implementation of the new regulations on internet lending, effective from October 1, 2025, will enforce stricter compliance with existing financial regulations, particularly regarding interest rates, which are now capped at 24% for internet loans [2][4][5]. Group 1: Regulatory Changes - The new regulations clarify that internet lending falls under the category of internet loans and must adhere to the "Interim Measures for the Administration of Internet Loans by Commercial Banks" [2][5]. - Courts have begun recognizing the financial institution status of online lending platforms, particularly small loan companies, and are applying a 24% interest rate as a standard for determining penalties and overdue interest [4][5]. Group 2: Market Dynamics - Major online lending platforms still offer products with interest rates as high as 36%, creating a dilemma on how to transition to the new 24% standard [6][8]. - The number of third-party cooperation partners for leading private banks, such as WeBank, has significantly increased, indicating a growing network in the internet lending space [3]. Group 3: Legal Precedents - Recent court rulings have started to favor the 24% interest rate cap, as seen in cases where loans with rates exceeding this limit were adjusted downwards [5][7]. - The legal framework has evolved to discourage high-interest lending practices, with courts now less likely to support agreements that exceed the 24% threshold [4][5]. Group 4: Consumer Complaints - Users have reported complaints regarding high effective interest rates, with some platforms still charging rates close to 36%, despite claims of compliance with regulations [6][7]. - Complaints have highlighted issues with transparency in loan agreements, where users were not adequately informed about the actual interest rates and additional fees [7][8]. Group 5: Operational Challenges - Platforms face critical decisions on whether to retain high-interest products or reduce rates to comply with the new regulations, which may impact their profitability [8]. - The new regulations also emphasize the need for banks to manage post-loan collection practices more effectively, particularly in preventing illegal collection methods [8].