凌晨点外卖次数过多，银行卡竟被风控冻结。一套基于机器学习的风控系统，正让寻常消费行为与电诈 特征在深夜的支付路口狭路相逢。 金融消费者如何降低被"误伤"的概率？万一被管控，如何高效解决？银行业研究人士表示，银行的风控 系统主要是通过机器学习模型，识别与已知电信诈骗等非法活动相似的可疑交易模式。金融消费者要注 意避开敏感交易特征、保持信息真实有效、远离风险账户等。 消费者被"误伤"：风控模型难以精准识别"可疑"外卖 类似上述四川网友的案例并不少见。据媒体报道，上海某股份行的用户闻女士曾遇到银行卡突然被限制 非柜面转账的情况。银行工作人员解释，风控源于一笔0.01元的小额转账记录，发生在晚上九点半左 右。 闻女士此前在一家民营银行手机App开通二类账户时进行了绑卡验证操作，这笔小额验证交易被系统识 别为存在风险，从而触发了风控模型。银行人士指出："以往有的洗钱手段就是先小额试探，后续再大 额转入。" 实际上，在社交平台搜索"银行风控"不难发现，用户银行卡被风控的原因多种多样：有用户因大额转账 被银行要求提供流水，有用户因在同一时间进行多笔购物后又退款被冻结账户。 "我是农信卡有立减金，付了几笔0.01元，被封了一 ...