明年1月1日起，个人存取现金超过5万元，将不再"一刀切"式被问询。近日，中国人民银行等3部门联合 发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）， 《管理办法》延续了征求意见稿中取消"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的规定。 近年来，打击电信网络诈骗工作持续强化，成为维护社会公共安全的重要一环。然而，当防护网越织越 密，部分执行层面的"加码"做法逐渐模糊了服务边界。不久前，一位储户因为取款4万元被要求说明资 金用途并调取银行流水记录，此事经曝光后在网上引发广泛共鸣。 （文章来源：经济日报） 在数字经济时代，银行依托大数据、AI模型和客户画像系统，能够识别异常交易模式，如"小额清空 +大额转出"等典型的涉诈行为。这意味着，风控不再依赖人工盘问，而是靠数据驱动的智能判断。当 金融服务真正回归"服务"本位，也会进一步畅通资金循环，降低社会交易成本。多方共赢，何乐而不 为？ 根据《管理办法》，取款时，银行不再"一刀切"地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要"多问 几句"：出现较高洗钱风险时，银行强化调查，了解资金来源和用途；对于低风险情形，则采取简化措 施。《管理办法 ...