面对利率低位运行的新常态，从大额存单到结构性存款，投资 人的每一次选择，都是在收益、风险与流动性之间的权衡，如 何适配自身需求调整资产配置，正成为当下理财的核心命题之 一。 作者：老盈盈 封图：图虫创意 2026年开年，大额存单市场继续经历深刻变革：国有大型商业银行及部分中小型银行1年期以下 大额存单利率跌破1%，中长期产品利率也多低于2%。 这一变化让广大投资人倍感纠结，此前持有3.3%左右利率的三年期大额存单到期后，面对如今大 幅下滑的收益，不少人失去续存动力。有人转而在大额存单转让区寻觅高息标的，也有稳健型投资 者将目光投向结构性存款。近期黄金市场热度攀升，银行新发的结构性存款多与黄金挂钩，尤其是 外资银行推出的产品，预期年化收益率最高超5%，让部分投资人动了"小金额试水"的心思。 面对利率低位运行的新常态，从大额存单到结构性存款，投资人的每一次选择，都是在收益、风险 与流动性之间的权衡，如何适配自身需求调整资产配置，正成为当下理财的核心命题之一。 大额存单利率跌入"0字头" 曾为"揽储利器"的大额存单利率继续下行。2025年，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行 四家国有大型商业银行已将20万元起存 ...