你是否算过，每天一杯几十块钱的咖啡、随手的外卖、无目的的网购，一年下来会悄无声息地卷走你多少血汗钱？这些被忽视的"小钱"就是著名的"拿铁因 子"。要想攒下钱，第一步不是开源，而是节流。你需要极简记账，但不必苛责每一笔小钱，重点是盯住房租、餐饮和非必要开支这三个大头。把钱花在刀 刃上，不是让你做苦行僧，而是把资源集中在能带来长期价值的地方。 2. 实行"先存后花"，建立心理账户 我们常常陷入一个误区：认为理财是有钱人的游戏。实则不然。对于普通人而言，理财的真谛不在于"钱生钱"的魔法，而在于"积少成多"的纪律与"资产配 置"的智慧。真正的财富自由，往往始于那看似微不足道的第一笔本金。今天，作为与金钱和人性打了一辈子交道的人，我将为你拆解，普通人如何通过科 学的策略，跨越心理与实操的障碍，真正攒下属于你的"第一桶金"。 在开始谈论具体产品之前，你必须先打赢与自己人性的战争。普通人之所以难以攒下钱，往往是因为陷入了"消费主义"的陷阱和"即时满足"的死循环。 1. 拒绝"拿铁因子"，掌控金钱流向 永远不要相信"月底剩多少存多少"这种鬼话，因为到最后你总会发现一分钱也剩不下来。人性是懒惰且贪婪的，我们必须用制度来约束它。 ...

近些年，国内居民存款热情越来越高。截止2025年末，全国住户存款余额约164万亿元，按14亿人口计算，人均存款突破了11.4万元。过去存款的主力军是 老年人群体，而现在有越来越多的年轻人也加入到存款的队伍中来。老百姓喜欢存钱的原因是，为了应对疫情、疾病、失业等突发事情。以及未来可能发生 的子女教育、养老、购买大件商品等支出。 而面对当前国内存款市场的形势，有业内人士提醒：从2026年1月起，家里有50万以上存款的人，建议做两手准备。一个是存款利率会越来越低，另一个是 银行倒闭或解散情况会越来越多。让我们一起来了解一下： 第一，银行存款利率越来越低 近些年，国内银行存款利率是越来越低。以3年期定期存款为例，之前存款利率是3.25%，现在是1.75%。如果把50万元存入银行，平均每年存款利息较之前 减少7500元。未来银行存款利率还有继续下行的空间。而受到存款利率下降影响最大的就是老年人群体，以及想靠存款收入生存的人群。这也意味着，将来 靠吃银行利息收入生存会越来越难。 导致银行存款利率越来越低的原因主要有三个：①现在金融机构里的存款太多，银行希望通过降息，把存款逼出来，用于投资和消费，这样就可以推动经济 稳定上 ...

Core Viewpoint - The deposit market is undergoing a significant adjustment in 2026, with a notable decline in interest rates for large time deposits, leading to a shift in asset allocation strategies among depositors [1][3]. Group 1: Market Trends - Medium and small banks are adjusting their large time deposit products, with short-term and low-interest rates becoming the market norm [2]. - New large time deposits are generally issued with interest rates below 2%, narrowing the gap with regular fixed-term deposits, and some rural commercial banks have rates entering the "0" range [2]. - Major state-owned banks have already reduced short-term large time deposit rates to 0.9% for terms of three months or less [2]. Group 2: Changes in Asset Allocation - The continuous decline in interest rates is prompting ordinary depositors to fundamentally change their investment strategies, moving from reliance on high-interest deposits to diversified asset allocation [4][5]. - Financial products and dividend insurance have become popular choices among depositors, with recommendations for structured deposits linked to gold for short-term needs and dividend insurance for long-term stability [4]. - Depositors are advised to manage funds based on their intended use and risk tolerance, including maintaining emergency funds in liquid assets and considering government bonds or low-risk bank products for medium-term investments [4]. Group 3: Future Outlook - There is an expectation of further room for interest rate cuts and reserve requirement ratio reductions in 2026, indicating that large time deposit rates may continue to decline [5]. - The competition among banks is likely to shift from interest rate comparisons to service optimization and product innovation, necessitating a faster transition away from reliance on interest rate spreads [5].

新年开始，各大银行"开门红"活动吸引着储户的注意力。近期，部分网友在社交媒体上分享和交流起了国有大行"资产提升计划"的"薅羊毛"攻略。 不过，从农行手机银行"小豆乐园"来看，目前可兑换的价值2元、5元的京东E卡电子卡分别需要1266小豆、3132小豆，美团外卖5元红包、滴滴快车5元电子 券则分别需要2160小豆、2766小豆，盒马鲜生20元礼品卡需要12582小豆。小豆价值因商品和服务不同存在较大差异。 什么活动如此诱人？第一财经注意到，面对利率下行、大量定存到期等新形势，仍在压降负债成本的银行的"开门红"活动也有了更明显的变化——更加侧重 提升用户的存款、理财、基金、保险、国债、积存金产品、证券账户绑定托管等各类金融资产规模。以几家国有大行的最新活动为例，达标客户获得相应奖 励的价值最高超万元。 而另一边，部分中小银行面对岁末年初的揽储压力，继续选择了阶段性上调存款利率，上调幅度最高达20BP。多位业内人士对记者表示，在信贷需求不 振、降负债成本依然迫切的背景下，存款流失本身是压力，但也是银行提升中收战略的机遇。尤其对利率不占优势的国有大行来说，2026年零售战略转型的 紧迫性更加明确。"对于到期的定期存款 ...

21智讯1月14日电，兆龙互连公告，公司于2026年1月14日召开第三届董事会第十五次会议，审议通过 《关于使用部分暂时闲置募集资金进行现金管理的议案》，同意使用不超过6.00亿元的暂时闲置募集资 金进行现金管理，投资安全性高、流动性好的保本型产品，如结构性存款、定期存款、通知存款、大额 存单、收益凭证、银行理财产品等。使用期限自公司股东会审议通过之日起12个月内有效，资金在额度 范围内可滚动使用。该事项尚需提交股东会审议，不会影响募集资金投资项目进度和公司正常生产经 营。 ...

"存款搬家"在今年仍将存在。在存款利率开年走低的同时，股市近日达成17连阳的"开门红"行情。到期 的存款资金会否"搬家"到股市？新京报记者姜樊 定期存款 部分银行定期存款利率全面进入"1时代" "2026年1月16日起，我行两年期定期存款利率将从2.35%下调至2.25%，其他产品利率保持不变。"近 期，新安银行客户经理向客户发布存款利率的调整通知，并建议投资者抓紧锁定当前利率。 新年伊始，揽储已经不再是银行的硬性指标。越来越多的中小银行选择继续下降存款利率。据新京报记 者不完全统计，今年以来，苏商银行、濮阳中原村镇银行、庆安农村商业银行、武定兴福村镇银行等多 家地方性商业银行均继续下调了存款利率，且普遍进入"1时代"。 多家银行进一步降低存款利率；今年1年期以上居民定期存款到期量近70万亿元，比去年高约10万亿元 新年伊始，又有银行进一步降低存款利率。新京报记者了解到，1月16日起，安徽新安银行进一步下调 两年期定期存款利率10个基点至2.25%。云南腾冲农商行则将3个月期大额存单产品利率调低至0.95%。 1月12日，新京报记者走访北京地区多家银行了解到，银行存款利率普遍保持低位，不仅大额存单利率 较低、 ...

2026年开年，多家中小银行密集上调定期存款利率，和此前动辄上调三五十个BP的盛况相比，现在调整的幅度都十分有限。业内人士认为， 这些现象反映出利率市场化深化的背景下，中小银行在负债成本管控与市场竞争力维系间的权衡。 21世经济报道记者 叶麦穗 银行"开门红"号角吹响，揽储热潮如约而至。 尽管相较于往年，这场揽储行动的热度明显减退，但中小银行依旧面临一定的压力。 （资料图） 部分银行上调存款利率 近日，河南睢县德商村镇银行自1月5日起，将1年期、3年期定期存款利率分别从1.50%、1.70%上调至1.55%、1.73%；湖北麻城农村商业银行 对20万元起存的"福满存"产品及7天通知存款利率进行上调，最高幅度达20个基点；山西浑源农商行发布的公告显示，自2026年1月1日起调整 人民币存款利率，调整后该行整存整取定期存款的1年期品种利率，从此前的1.40%微幅上调至1.45%。 此外江苏银行上海分行日前发布的产品信息显示，该行推出两款高利率3年期定存产品：5万元起存利率为1.85%，较此前1万元起存的同期限 产品提高10个基点；20万元起存的上海地区专属产品利率为1.9%，实行预约制，额度同样紧张。 盛京银行也 ...

2025年，工、农、中、建四大行已将3个月及以下大额存单产品年利率率先调至0.9%，中小银行虽跟进 调整，但短期限利率降至"0字头"，是近年来首次。 另一方面，与国有行相比，中小银行在大额存单利率上的优势已不再显著。以工商银行为例，其3个 月、6个月、1年、2年及3年期大额存单利率分别为0.90%、1.10%、1.2%、1.2%和1.55%，与部分中小银 行同期产品利率差距较小。 此外，大额存单的期限结构呈现明显的短期化趋势。市场上已难寻5年期产品，部分银行甚至仅发行1年 期及以内的短期品种。例如，云南宾川农商行在1月7日发行的大额存单产品，只涵盖了3个月、6个月和 1年期这三个期限。 招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，这是银行在经营压力和监管引导下主动控 制负债成本的一种举措，意味着低利率从长期存款蔓延到短期产品。在资产端利率因支持实体经济而持 续走低的背景下，银行希望通过降低存款成本来维持息差基本稳定。同时，金融管理部门大力整治"内 卷式"非理性揽储行为，引导银行规范存款市场竞争，也抑制银行通过"价格战"高息揽储的可能。 商报讯（记者 苗露）2026年存款市场又迎新调整。自今年开年以来 ...

近日，大额存单利率再次下探。中国货币网信息显示，2026年以来，在多家银行披露的个人大额存单发 行计划中，利率超2%的产品已难觅踪迹，部分中小银行产品利率跌破1%。与此同时，大额存单期限呈 现明显短期化趋势，部分银行仅发行1年期以内（含1年期）的短期限品种。利率下行与长期限产品稀 缺，共同助涨了未到期高息存单的转让需求。 这一供需变化也塑造了大额存单转让市场的定价逻辑。对于存量高息存单，卖方因持有稀缺资源而具备 议价优势，通常会要求加价出让。这导致买方接手后，实际收益率将低于存单票面利率。 记者1月13日查询工商银行App大额存单转让专区发现，某100万元本金的大额存单，票面利率1.90%， 剩余存期727天，可购价格为102.52万元。按此计算，接收者的预期年化收益率仅1.557%，较票面利率 下降0.343个百分点。而对于票面利率较低的存单而言，部分储户因急于变现，会以高于票面利率的预 期收益率出让，通过让利吸引买家快速成交。 随着大额存单利率跌破"1字头"，在社交平台上求购高息存单的信息日渐增多。一种由买卖双方私下议 价并通过银行App操作的存单定向转让模式随之兴起。记者调查发现，多家银行的App并不支 ...

● 本报记者 李静 随着大额存单利率跌破"1字头"，在社交平台上求购高息存单的信息日渐增多。一种由买卖双方私下议 价并通过银行App操作的存单定向转让模式随之兴起。记者调查发现，多家银行的App并不支持此项操 作。所谓定向转让实为储户自发撮合，交易能否成功并无保障，部分出让方要求购买方提前支付手续 费，却无法承诺转让结果，购买方存在资金损失风险。有银行提示，办理存单定向转让业务，通常需要 交易双方同时前往银行柜台。 定向转让难有保障 "长期收购可转让大额存单，年化收益率3%以上的优先，剩余期限至少一年，有资源的请联系我，价格 可谈。"在社交平台上，类似的存单求购信息日渐增多。有急切求购的，也有主动出让的。出让方通常 会详细列出存单的发行银行、年化利率、剩余期限与可转让金额，并特别注明"支持通过银行App交 易，资金安全有保障"。 这种买卖双方协商好存单价格并进行点对点交易的操作被称为定向转让。不过，记者调研发现，银行 App普遍未开通此项功能，社交平台上所谓的相关操作实为储户间的自发行为。"我行App暂不支持存单 定向转让业务，办理该业务要通过线下柜台，交易双方需共同到场，按照协商确定的金额完成转让操 作。" ...